Sveobuhvatno hipotekarno osiguranje. Hipotekarno osiguranje kuće: troškovi, da li je potrebno, dokumenti

Dobrodošli! Osiguranje hipoteke - gdje ga je jeftinije i isplativije nabaviti? Zanimljivo pitanje s kojim se svakako morate pozabaviti ako se odlučite za hipoteku. Dalje u postu analiziraćemo hipotekarna osiguranja gde je jeftinije. Koje osiguranje se isplati uzeti, a koje ne, kao i glavni uslovi osiguravajućih društava.

U prošlom postu smo shvatili da postoje tri glavne vrste hipotekarnog osiguranja:

Od njih, samo je prva vrsta obavezna. Ostatak nije potrebno izdavati, ali to će povlačiti određene sankcije sve do odbijanja hipoteke. Pročitajte naš post “Osiguranje hipoteka” da saznate više o svim nijansama.

Prije nego krenete u potragu za najpovoljnijom tarifom osiguranja, potrebno je da kontaktirate banku i od stručnjaka ili na web stranici banke uzmete listu akreditiranih osiguravajućih društava. Hipoteku se možete osigurati samo u ovim osiguravajućim kućama koje su unaprijed odobrene za rad s bankom.

Banke po pravilu izdaju takozvano kasko osiguranje. Ovo je polisa osiguranja za sve tri vrste gore navedenih osiguranja odjednom. Obično njegov trošak ne prelazi 1% iznosa kredita, ali je u većini slučajeva čak i manji od 0,2% do 0,5%.

Konačna stopa zavisi od mnogo faktora:

1. Banka kreditora - najniže stope se mogu naći u Otkritie banci i Rosselkhozbank od 0,2%. To postaje moguće posebnim ugovorima između osiguravajućeg društva i banke.
2. Pol zajmoprimca - za žene je stopa niža.
3. Ponderi klijenata – Zajmoprimci koji imaju višak kilograma mogu dobiti odbijenicu za životno osiguranje hipoteke ili višu stopu.
4. Starost zajmoprimca - što je starija, to je veća stopa.
5. Oblasti djelatnosti - rizične profesije dobijaju dodatni množitelj u obračunu.
6. Istorija odnosa između zajmoprimca i osiguravajućeg društva - lični popusti za saradnju, bonus za prelazak iz drugog osiguravajućeg društva itd.

Savjet! Ako želite da uštedite novac na polisi osiguranja, onda učinite svog supružnika glavnim zajmoprimcem, neka bude vaš muž. Ovo će vam omogućiti da dobijete minimalnu stopu.

Iz svega navedenog proizilazi da je stopa osiguranja prilično individualna stvar, pa o tačnim brojkama ne treba govoriti, ali možete pouzdano odrediti barem njihov približan redoslijed. Hajde da se upoznamo sa uslovima glavnih osiguravajućih kompanija za hipotekarne kredite.

Sberbank osiguranje

Sberbank, na primjer, zahtijeva obavezno osiguranje kolaterala, a ograničenje vrijednosti imovine nije više od 15 miliona rubalja, biće vam naplaćeno 0,25% iznosa kredita, a svake godine ovaj procenat će se naplaćivati ​​na stanje ukupnog duga. .

Životno i zdravstveno osiguranje koštaće vas 1%, ali je na vaš zahtev, međutim, ako odbijete, ovaj procenat se dodaje na kamatu na hipoteku, odnosno biće vam uz saglasnost oduzet.

U praksi izgleda da ako se iznos odobri na 14,9% godišnje, onda će kod životnog i zdravstvenog osiguranja stopa pasti na 13,9%. Pa, i širok spektar osiguranih slučajeva koji su osigurani, ni ovdje niko nije otkazao.

Također, ako uzmete hipoteku kod Sberbanke, onda je ovo jedina banka koja ne zahtijeva kasko osiguranje, tj. naslov nije obavezan.

Ako želite da promenite osiguravajuću kuću, onda „to možete učiniti bezbolno uz punu otplatu kredita, tada će vam biti vraćena premija osiguranja za preostale mesece. U drugom slučaju, ostatak premije osiguranja vam niko neće vratiti, osim u slučaju kada odbijete prije početka osiguranja, tada se premija plaća u cijelosti.

VTB osiguranje

Ovo je kasko osiguranje koje uključuje kolateral, pravo vlasništva i životno i zdravstveno osiguranje, tj. sa vama se zaključuje jedan ugovor, za treće banke na 1 godinu, za VTB na ceo period hipoteke sa godišnjom obnovom, što znači da ga je potrebno obnavljati svake godine.

Osiguranje će vas u prosjeku koštati 1% od iznosa po ugovoru o kreditu, godišnje se naplaćuje i 1% na ostatak kredita. Prilikom promjene osiguravajućeg društva uslovi su isti kao u Sberbanci, tj. bilo potpunu otplatu ili nepovrat premije.

Što se tiče VTB-a, moramo dati važnu napomenu da u 2017. godini nisu prošli akreditaciju, jer su kasno predali dokumente, tako da trenutno nije obezbeđeno osiguranje za treće banke. A, ako i dalje želite da se osigurate ovdje, morat ćete ove podatke razjasniti direktno u banci.

VTB osiguranje ima popust za izdavanje dugoročne polise (1,5 ili 2 godine itd.).

VSK osiguravajuća kuća

U ovoj kompaniji ne postoji kasko osiguranje, samo konstruktivno i životno. Životno i zdravstveno osiguranje koštat će vas oko 0,55%, ovisno o komponentama navedenim u zdravstvenom upitniku, preko 4 miliona rubalja. rubalja - potrebna je medicinska deklaracija.

Elementi konstrukcije su osigurani - oko 0,43%, ovaj procenat se može povećati faktorima kao što su gasifikovana kuća, kao i prvi i poslednji sprat.

Što se tiče promene firmi, ovde, pored činjenice da u slučaju otkazivanja ugovora, ukoliko je prijava osiguranika zaprimljena pre datuma početka osiguranja i nije prošlo više od 5 dana od dana zaključenja ugovora o osiguranju do dana otkaza, bit će Vam vraćena premija u cijelosti, postoji još jedan uslov da u slučaju otkaza u roku od 5 dana od početka osiguranja i od dana zaključenja ugovora o osiguranju do datuma otkazivanja nije prošlo više od 5 dana, bit će vam isplaćena premija srazmjerno neisteklem stažu osiguranja.

RESO

U RESO uslovi za Sberbanku se razlikuju od ostalih banaka, za Sberbank osiguranje imovine je oko 0,18%, život i zdravlje unutar 1%. Za VTB, Raiffizing banku, Absolut banku itd. - kasko osiguranje, gde su životno i zdravstveno osiguranje takođe do 1%, imovina - oko 0,1% i vlasništvo - oko 0,25%.

U RESO, ne samo u slučaju prijevremenog raskida ugovora u roku od 5 dana nakon zaključenja, već prije početka osiguranja, premija se plaća u cijelosti. U slučaju prijevremenog raskida na vaš zahtjev, društvo će vratiti premije osiguranja za neistekli rok trajanja ugovora, umanjene za nastale troškove, osim ako ugovorom o osiguranju nije drugačije određeno.

Takođe treba napomenuti da RESO trenutno vodi promociju profitabilne hipoteke, popust od 40% prve godine za hipoteke i za one koji se odluče na promjenu kompanije.

Savez (Rosno)

U Alijansi će životno i zdravstveno osiguranje iznositi 0,87% od sume osiguranja; osiguranje imovine - 0,16% i osiguranje vlasništva - od 0,18%. Za Sberbanku ne osiguravaju, jer nema akreditacije. Sada kompanija vodi kampanju hipotekarnog osiguranja, što znači da kada sklopite polisu hipotekarnog osiguranja, možete osigurati dodatne rizike po povlaštenim cijenama:

• unutarnje uređenje nekretnine (zid, pod, strop);
• osiguranje građanske odgovornosti prema trećim licima u toku rada stambenih objekata;
• povećanje svote osiguranja za život i zdravlje;
• povećanje sume osiguranja na imovini na tržišnu vrijednost imovine.

Treba napomenuti da zbog zatvaranja kancelarija u regionima, uslugu pruža centralna moskovska kancelarija.

Rosgosstrakh

Životno i zdravstveno osiguranje za Sberbank - 0,6% (muškarci) i 0,3% (žene); imovine - od 0,2%.

Za VTB i druge banke - život - 0,56 (muškarac), 0,28% (žena), respektivno; konstruktivno - 0,17%; dobro, i osiguranje vlasništva - 0,15%. Po dogovoru sa Centralom, popusti su mogući, ali se visina određuje pojedinačno u svakom slučaju.

Osigurana suma se smanjuje srazmjerno smanjenju iznosa kredita. Prijevremeni raskid ugovora o osiguranju na Vašu inicijativu također je ovdje predviđen samo u slučaju pune prijevremene otplate kredita, u tom slučaju Vam se isplaćuje dio uplaćene premije za preostali rok, minus 65% uplaćene premije osiguranja. Iz drugih razloga moguć je prijevremeni raskid na Vašu inicijativu, pod uslovom da je premija osiguranja bespovratna.

Ingosstrakh

Ovdje možete osigurati sve pojedinačno ili odabrati kasko hipotekarno osiguranje koje, kao što već znate, uključuje osiguranje imovine, života i prava vlasništva. Ne daju približne cijene, možete samo izračunati troškove osiguranja prema vašim uvjetima. Pogledajmo primjer 38-godišnjeg muškarca, bez loših navika, zdravog, koji radi u tužilaštvu i žene istih godina, ali inženjera procjene, iznos njihove hipoteke je 8.000.000 rubalja, sekundarno stanovanje na 5 sprat, u vlasništvu više od 3 godine. Tu se razlikuju i programi osiguranja za Sberbank i druge banke, pa pređimo na brojke:

Za Sberbank:

životno osiguranje - 35.518 rubalja (muškarac) i 25.248 (žena);

Kolateralna imovina - 11.200 rubalja (za svaku),

Ukupno vidimo da za muškarca - 46 718, a za ženu - 36 448. Ugovori se sklapaju na godinu dana.

Za VTB i druge banke:

životno osiguranje - 44.418 (za muškarce) i 18.176 (za žene);

Konstruktivno - 12.000 rubalja (i za jedno i za drugo);

Naslov - 16.000 rubalja (za svaku).

Kao rezultat toga, vidite da će za muškarca u ovom slučaju kasko osiguranje koštati 72.418 rubalja, a za ženu 46.176 rubalja. Za VTB postoji mogućnost sklapanja ugovora na ceo rok trajanja kredita sa godišnjim produženjem.

Ugovor možete raskinuti prije roka na Vaš zahtjev pod istim uslovima kao i većina prethodnih organizacija, u roku od 5 dana nakon potpisivanja ugovora biće Vam vraćena premija osiguranja u cijelosti, štaviše, premija se ne vraća. Izuzetak je, na primjer, činjenica da vam nije izdata hipoteka.

Ako odlučite promijeniti osiguravajuću kompaniju u Ingosstrakh, tada će vam biti omogućeni povlašteni uslovi u obliku popusta od 5 do 15%, o tačnom iznosu popusta odlučuje uprava: do 3.000.000 rubalja, odluka izrađuje regionalni ogranak, iznad - centralna moskovska kancelarija.

Sada postoji takva promocija: ako imate sklopljen ugovor o osiguranju hipoteke sa ovom kompanijom, onda za dobrovoljno osiguranje (inženjerske mreže, završna obrada, imovina itd.) - popust od 20%.

Alpha osiguranje

U Alfa-osiguranju možete izabrati i kasko hipotekarno osiguranje, čiji će rok biti jednak roku kredita i smanjivat će se svake godine kako se dug otplaćuje. Ugovor se raskida prije roka identično uslovima VSK osiguravajuće kuće. Prilikom promene osiguravajućeg društva, ovde dobijate pojednostavljenu proceduru za sastavljanje ugovora i povoljnije uslove. Ugovor je na 1 godinu.

Kao iu svim kompanijama, postoje različiti programi za Sberbank i druge banke. Ali danas dotična organizacija nema akreditaciju za životno i zdravstveno osiguranje za Sberbanku, tako da možete osigurati samo imovinu, to će koštati 0,18% iznosa hipoteke.

Za VTB i druge banke, možete se osigurati za cijeli rok hipoteke, da biste vidjeli cijenu osiguranja, opet ćemo se obratiti našem primjeru (muškarac i žena 38 godina i 8.000.000 rubalja):

Život - 46.900 (muškarac) i 30.452 rubalja (žena);

Konstruktivno - 9.200 rubalja;

Naslov - 12.000 rubalja.

Sada možete vidjeti da tačan trošak hipotekarnog osiguranja ovisi o mnogo faktora, tako da su svi iznosi koji su vam dati u primjeru približni.

SOGAZ

Osiguranje u Sogazu jedno je od najpovoljnijih:

1. Strukturno - 0,1% ako dodatno uzmete osiguranje za dekoraciju, namještaj, vodovod i građansku odgovornost za minimalno 1150 rubalja.
2. Život i zdravlje - 0,17%
3. Naslov - 0,08%.
4. Osiguranje od neizmirenih obaveza - 1,17%

U slučaju prijevremenog odbijanja klijenta od osiguranja (prijevremena otplata hipoteke), vraća se dio naknade za polisu koja nije istekla, umanjena za udio opterećenja u strukturi tarifne stope. Iz drugih razloga, povratka nema.

uporedna tabela

Analizirajući navedeno, možemo sve dovesti u uporednu tabelu za sva osiguravajuća društva koja razmatramo na primjeru istog muškarca i žene sa početnim podacima koje smo preuzeli na početku posta.

Banka	Imovina (konstruktivna)	Život i zdravlje	Naslov
Sberbank	0,25	1	br
VTB	0,33	0,33	0,33
VSK	0,43	0,55	br
Alijansa	0,16	0,66	0,18
RESO	0,1	0,26	0,25
Rosgosstrakh	0,17	0,28	0,15
Ingosstrakh	0,14	0,23	0,2
Alpha osiguranje	0,15	0,38	0,15
Sogaz	0,1	0,17	0,08

Online kalkulator

Da biste izvršili proračun, morate popuniti podatke na kalkulatoru. To će vam omogućiti da izračunate cijenu polise s rizicima koji su vam potrebni i izdate polisu na mreži.

Ishod

Da biste saznali gdje je hipotekarno osiguranje jeftinije, morate poduzeti nekoliko koraka:

1. Nabavite listu osiguranja u banci ili na našoj web stranici.
2. Analizirajte listu kako biste pronašli osiguravajuća društva u kojima imate preferencije.
3. Analizirajte listu prema našoj tabeli.
4. Pronađite neke od najboljih ponuda.
5. Izračunajte na našem online kalkulatoru.
6. Pozovite svoje osiguravajuće društvo i saznajte konačnu cijenu za vas.

Sumirajući naš post, vidimo da osiguranje značajno smanjuje kamatnu stopu na hipoteku, a odbijanje osiguranja kolaterala preplavljeno je odbijanjem banke u hipoteku, što znači da je bolje osigurati. A ako ovom pitanju pristupite sa punom odgovornošću, shvaćajući da je hipoteka daleko od kratkoročnog kredita i da se svašta može dogoditi u našem životu, vi ćete, naravno, otkloniti moguće rizike koji mogu uticati na vaše obaveze prema Banka. Mada, na vama je da odlučite i svaka vaša odluka će biti prava za vas!

I čekamo vaša pitanja u komentarima na koja ćemo rado odgovoriti.

Pretplatite se na ažuriranja projekta i pritisnite gumbe društvenih mreža!

Koje vrste osiguranja su dostupne prilikom podnošenja zahtjeva za hipotekarni kredit

Pored navedenih najčešćih vrsta hipotekarnog osiguranja, možda će vam trebati i osiguranje od gubitka imovinskih prava, rjeđe - osiguranje odgovornosti zajmoprimca.

Osiguranje imovine

Osiguranje kuće (konstruktivni elementi) je obavezna vrsta osiguranja za hipoteke, takvo osiguranje je relativno jeftino - od 0,09% do 0,16% ako se kupuje običan stan. To će koštati više (1-2%) ako se kupi nestandardna nekretnina - kuća ili gradska kuća. Na visinu premije osiguranja mogu uticati prisustvo drvenih podova, starost zgrade i procenat istrošenosti.

Obavezno osiguranje predmeta kolaterala je garancija da će u slučaju nepredviđenih okolnosti, kao što je oštećenje ili uništenje nekretnine, hipoteka biti otplaćena na teret plaćanja osiguravača.

Banke zahtevaju osiguranje na iznos koji nije manji od iznosa kredita (neki na iznos kredita +10%, tako da isplata osiguranja može da pokrije i kamatu), ovaj uslov je propisan ugovorom o kreditu.

Da bi smanjio sopstvene rizike, zajmoprimac može da osigura stanovanje za procenjenu vrednost koja je veća od stanja kredita. U ovom slučaju, kada je stan uništen, plaćanje osiguranja će omogućiti ne samo zatvaranje kredita, već i dobivanje razlike između stanja glavnog duga i cijene stana. Prvi korisnik će biti banka, ali samo u visini obaveza klijenta, sve navedeno prima sam klijent. Nemoguće je osigurati stanovanje za vrijednost koja prelazi procijenjenu vrijednost.

Osiguranje štiti od oštećenja konstrukcijskih elemenata kao posljedica požara, poplava, vandalizma, građevinskih nedostataka. Ako je klijent sakrio podatke od osiguranja koji utiču na vjerovatnoću nastanka osiguranog slučaja (npr. postoji akt o kršenju građevinskih propisa ili se izvode građevinski radovi pored kuće u kojoj se nalazi osigurani stan), tada plaćanje može biti odbijeno.

Postoje slučajevi kada osiguravač odbija da plati, pozivajući se upravo na takve činjenice. Takvo odbijanje se može osporiti na sudu dostavljanjem pratećih dokumenata. U prijavi-upitniku (koji je obavezan aneks ugovora o osiguranju) za osiguranje detaljno su navedeni svi parametri stanovanja koji su neophodni za procjenu rizika.

Osiguranje života

Životno i invalidsko osiguranje nije obavezna vrsta osiguranja, od njega se može odustati. Banke nemaju pravo nametati dodatno osiguranje, ali ipak uspijevaju. Klijentu je dat izbor - da sklopi životno osiguranje ili će se stopa hipoteke značajno povećati.

Životno osiguranje zajmoprimca je vrsta opcione vrste osiguranja, ali banke su u mogućnosti da je nametnu

Ispostavilo se da je izbor bez izbora - preplata zajma s višom stopom (neke banke prijete povećanjem do 5%, iako obično ne više od 3%) mnogo je više od cijene osiguranja. U rijetkim slučajevima, kada je klijent stariji i životno osiguranje će biti veoma skupo, ima smisla odbiti životno osiguranje u korist povećanja stope, pa čak i onda samo ako je hipoteka kratak. Ali i ovdje kreditne institucije štite svoje interese i, bez propisivanja ovog uvjeta u ugovoru o kreditu, pošto se njime krši zakon, postavljaju uslov da će kredit biti izdat samo ako postoji polisa osiguranja.

U ugovorima o hipoteci do 2008. godine kao posebna klauzula propisan je uslov osiguranja života i invaliditeta, po želji možete sudskim putem vratiti novac za nametnuto osiguranje ako ima vremena za parnicu i iznos je značajan.

Cena životnog osiguranja zavisi od starosti, zanimanja, indeksa telesne mase klijenta. A i od banke, pošto osiguravajuća društva plaćaju kreditnim institucijama iz kojih dolazi klijent, proviziju, koja može dostići 45-60% premije osiguranja.

Tako će, na primjer, osiguranje za VTB24 biti jedan i po puta skuplje nego za Sberbanku, u istoj osiguravajućoj kući, pod svim ostalim jednakim uslovima, pošto je provizija za VTB24 45% (preko posrednika koji tvrde da će obezbijediti “najpovoljniji “uslovi, 60%), a Sberbank ne uzima proviziju.

Prilikom osiguranja života važno je izvršiti kalkulaciju u nekoliko osiguravajućih društava odjednom, jer se stope značajno razlikuju. U jednom će stopa osiguranja biti 1% za klijente bilo koje dobi (starijim klijentima će biti isplativo, a mladim ne isplativo), au drugom za klijente od 20 godina - 0,16%, a za klijente 50 godina - 1,8%, svi pojedinačno.

Dakle, nije isplativo odbiti životno osiguranje, ali ipak možete dosta uštedjeti na osiguranju ako obračunate trošak u nekoliko osiguravajućih kuća (prvo koje preporuči banka će najvjerovatnije imati maksimalan trošak zbog maksimalne provizije) i odaberite najprikladniji prema cijeni.

Vrijedno je razmotriti raspored isplata osiguranja odmah za cijeli period, ako je moguće, jer postoje slučajevi kada osiguravatelj primami klijenta s niskom stopom za prvu godinu. Iako će u svakom slučaju u budućnosti biti moguće promijeniti osiguravajuću kuću ako bude bolje ponude.

Osiguranje vlasništva

Ne zahtijevaju sve banke osiguranje od gubitka imovine. Pojedinačne kreditne institucije će insistirati na ovoj vrsti osiguranja samo kada se prilikom pregleda dokumentacije za stan otkrije postojanje rizika. Od onih banaka koje još uvijek zahtijevaju osiguranje vlasništva, mogu se izdvojiti 2 grupe:

1. Obavezno osiguranje na 3 godine (rok zastare);
2. Obavezno osiguranje za cijeli period hipoteke.

Dugoročno osiguranje za gubitak imovinskih prava je zbog činjenice da se za osporavanje transakcije daje 3 godine ne od trenutka same transakcije nekretnine, već od trenutka kada potencijalni vlasnici saznaju da su njihova prava povrijeđena. , da je transakcija već završena. Tako i deset godina nakon kupovine stana klijenta, parnica po ovom pitanju može da se oduži.

Osiguranje vlasništva za hipoteke je obavezno za neke banke, a za druge nije

Kreditnu instituciju zanima samo osiguranje za iznos kredita, ali klijent ima pravo da se osigura za punu cijenu stanovanja. Za to se pored ugovora o osiguranju, čiji će korisnik biti banka, zaključuje ugovor o dobrovoljnom osiguranju vlasništva (za razliku između iznosa procijenjene vrijednosti i iznosa kredita), čiji će korisnik biti korisnik kredita.

Za razliku od osiguranja imovine, ugovora po kojem je moguće zaključiti kamenčić za procijenjenu vrijednost (čak i kao dio ugovora o sveobuhvatnom hipotekarnom osiguranju), dobrovoljno imovinsko osiguranje se sklapa u posebnom ugovoru, a različiti korisnici će se pojaviti u dva ugovora. , u jednoj banci, u drugoj zajmoprimac. To je zbog zamršenosti sudskih sporova u osiguranim slučajevima za ovu vrstu rizika.

Ako se prijavite za dobrovoljno osiguranje mimo hipoteke, tada će stopa osiguranja biti veća, ali ako sklapate dva ugovora istovremeno, onda će u većini osiguravajućih društava stopa biti ista za oba zbog popusta.

Osiguranje od odgovornosti dužnika

Banka može zahtijevati osiguranje od odgovornosti zajmoprimca za stambeni kredit pod određenim uslovima za odobravanje hipoteke, na primjer, uz minimalno učešće i smanjenu stopu. Posljednja od navedenih vrsta osiguranja relevantna je u kontekstu mogućeg pada cijena nekretnina.

Uobičajeno pogrešno mišljenje je da ako je obaveza zajmoprimca osigurana (a ovo je veoma skupo osiguranje) u slučaju kašnjenja kredita, osiguravajuće društvo će platiti hipoteku. To nije tako, osiguravač će samo nadoknaditi banci razliku između stanja hipotekarnog duga i vrijednosti prodate imovine, ako ta vrijednost nije dovoljna za otplatu duga.

Kako smanjiti troškove hipotekarnog osiguranja?

Banke preporučuju osiguranje života, vlasništva i imovine i to pripisuju onome što misle o budućnosti klijenta. Na primjer, ako se nešto desi zajmoprimcu, onda stan ide nasljednicima zajedno sa kreditnim obavezama. Ako takve metode uvjeravanja ne djeluju na klijenta, tada će kreditna institucija ponuditi odustajanje od opcionih vrsta osiguranja, ali će povećati stopu hipoteke. U ovom slučaju, preplata, uzimajući u obzir povećanu stopu, bit će znatno veća od cijene osiguranja.

Da li je zaista moguće uštedjeti na osiguranju prilikom podnošenja zahtjeva za hipotekarni kredit?

Klijent može sam izabrati osiguravajuće društvo, ali je potrebno izabrati sa liste akreditovanih. Akreditacija znači da je banka provjerila osiguravatelja i da je potpuno pouzdan. Na kasko hipotekarnom osiguranju možete uštedjeti ako se prijavite za osiguranje u kojem je korisnik kredita već klijent, na primjer, za obavezno zdravstveno osiguranje, jer postoji velika vjerovatnoća da ćete dobiti popust.

Veličina „trinaeste uplate” se smanjuje proporcionalno smanjenju glavnog duga, dakle: što brže uspijete otplatiti hipoteku, više možete uštedjeti na osiguranju.

Ne znaju svi da je stopa za osiguranje imovine i osiguranje vlasništva ista tokom cijelog trajanja kredita, a stope životnog osiguranja rastu srazmjerno starosti zajmoprimca.

Istovremeno, u pojedinim periodima dolazi do naglih skokova tarifa (40-50 godina), što se vidi iz planiranog rasporeda plaćanja osiguranja (koje, nažalost, ne pružaju sva osiguravajuća društva klijentima). Nema smisla savjetovati vas da otplatite hipoteku prije godine kada osiguranje poskupi, ali barem uzmite u obzir činjenicu da se, uprkos smanjenju duga, isplate osiguranja mogu povećati u budućnosti, isplati se.

Posebnu pažnju treba obratiti na razmatranje slučaja kada se klijent smatra rizičnim za osiguravajuću kuću zbog svoje profesije: vozač, pilot, zavarivač. U takvim slučajevima se na stopu osiguranja primjenjuje korekcijski faktor, a osiguranje poskupljuje za 20-50%, uzimajući u obzir povećanje osnovice s godinama, iznos može biti impresivan. Ako takav klijent promijeni svoju profesiju u kancelarijsku, onda je vrijedno obavijestiti osiguravajuću kuću o tome i napisati zahtjev za preračun tarifa. Ovo je još jedan način za smanjenje troškova hipotekarnog osiguranja.

Prilično radno intenzivan (morat ćete ponovo predati sve dokumente), ali ipak način da uštedite novac koji ima pravo na postojanje je prelazak na konkurentsku osiguravajuću kompaniju. Mnogi osiguravači imaju posebne uslove za klijente koji imaju važeću polisu (ugovore o hipotekarnom osiguranju u većini slučajeva višegodišnje) konkurentske osiguravajuće kuće. Ovo vam omogućava da ostvarite značajan popust i osigurate se po povoljnijim uslovima.

Dakle, moguće je odbiti osiguranje (pored osiguranja nekretnina), ali gotovo uvijek se povećava stopa kredita i štednja na osiguranju rezultira dodatnim preplatom hipoteke.

Da biste smanjili troškove, bolje je pažljivo proučiti ponude osiguravajućih društava i odabrati najbolju opciju. Popust možete ostvariti ili kontaktiranjem osiguravača, čiji je korisnik kredita već klijent, ili prelaskom u drugu osiguravajuću kuću, koja već ima važeću polisu hipotekarnog osiguranja.

Prilikom podnošenja zahtjeva za hipoteku uobičajena je praksa da svaka banka zahtijeva potpisivanje ugovora o sveobuhvatnom hipotekarnom osiguranju, koji tradicionalno kombinuje tri različite vrste osiguranja - invalidsko i životno osiguranje dužnika, osiguranje kolaterala i rizik od gubitka vlasništva ( osiguranje vlasništva). Pokušat ćemo odgovoriti na česta pitanja koja se javljaju prilikom podnošenja zahtjeva za hipotekarno osiguranje.

Prilikom odabira osiguravajuće organizacije, prije svega, provjerite listu kompanija koje su akreditovane od strane banke. Akreditovane firme su partneri kreditne institucije koja je položila test, čiji pokazatelji poslovanja, uključujući finansijske, i uslovi za pružanje usluga osiguranja ispunjavaju uslove ove banke.

Teoretski je moguće sklopiti polisu od neakreditovanog osiguravača, ali za to je potrebno da je kompanija uspješno položila test za ispunjavanje uslova. Od osiguravača je potrebno dobiti dosta dokumenata (finansijski izvještaji, konstitutivni dokumenti, itd.), koje nije svaka organizacija spremna dostaviti. Procedura pregleda dokumenata od strane bankara traje do dva mjeseca. Čak i ako uz pomoć predstavnika osiguravača može prikupiti cijeli set dokumenata, malo je vjerovatno da će mu preostati dva mjeseca do ulaska u proceduru za dobijanje kredita. Ali čak i ako je vrijeme neograničeno, nema garancija da će osiguravač ispuniti zahtjeve banke.

Ako bankari zahtijevaju izdavanje polise od određenog osiguravača, tvrdeći da prihvataju dokumente samo od jedne kompanije, to je kršenje zakona "O zaštiti konkurencije" i Vladine uredbe br. 386. može se žaliti FAS-u. Ali praksa pokazuje da u ovom slučaju postoji velika vjerovatnoća da će zajmodavac odbiti dati zajam „bez objašnjenja“.

Koliko uzeti iznos osiguranja

Prilikom inicijalne registracije stambenog kredita, osigurana suma se utvrđuje u skladu sa uslovima navedenim u ugovoru o kreditu. Može se odrediti kako u visini kredita tako i u visini kredita uvećanog za fiksni procenat (recimo, za 10%). Takav iznos osiguranja je postavljen s ciljem da se u slučaju osiguranog slučaja iznos naknade nedvosmisleno pokrije pred finansijskom organizacijom, uzimajući u obzir moguće kazne za kašnjenje u otplati kredita.

U isto vrijeme, klijent neće vratiti sredstva koja su već uložena u stambene nekretnine u vidu učešća i hipoteke. Stoga treba razmišljati o osiguranju imovine od štete i gubitka i od gubitka vlasništva nad imovinom za cjelokupnu tržišnu vrijednost.

Većina osiguravača nudi izdavanje povećanja iznosa osiguranja uz posebnu polisu na godinu dana uz naknadno produženje. Ovo se radi kako bi se omogućilo zajmoprimcu da imenuje ne zajmodavca, već osiguranika za korisnika, uključi dodatne rizike u ugovor (građanska odgovornost, uređenje enterijera), izvrši izmjene ugovora i izda obročnu otplatu bez suglasnosti zajmodavca (prema uslovima ugovora o kreditu gotovo svih banaka, promjene polise hipotekarnog osiguranja mogu se platiti samo uz pismenu dozvolu bankara).

Koliko dugo trebate biti osigurani

Rok osiguranja određuje banka, propisan je uslovima ugovora o kreditu (ugovora o hipoteci). Polisa može biti jednogodišnja sa godišnjim obnavljanjem i višegodišnja. Na ovaj ili onaj način, klijent mora izvršiti kontinuirano osiguranje za cijelo vrijeme trajanja ugovora o hipoteci. Ako je kontinuitet osiguranja prekinut, individualni zajmodavci izlaze u susret zajmoprimcu na pola puta, obezbjeđujući (obično na mjesec dana) obnovu osiguranja. Ako nema grejs perioda, a klijent nije platio na vrijeme ili je odlučio da to u potpunosti odbije, bankari mogu kazniti takvog klijenta: počevši od povećanja stope na kredit i završavajući zahtjevom da se dug otplati prije roka, što zavisi od uslova navedenih u ugovoru.

Na osnovu Federalnog zakona br. 102 „O hipoteci“, osiguranje kolaterala od rizika štete i gubitka je obavezno i ​​vrši se u skladu sa uslovima ugovora o hipoteci koji govore o kontinuitetu osiguranja. U skladu sa članom 35. ovog zakona, u slučaju povrede obaveze osiguranja nepokretnosti pod hipotekom, založni poverilac (banka) može zahtevati prevremeno ispunjenje obaveza po kreditu.

Ako govorimo o uslovima za osiguranje vlasništva i života, ove vrste osiguranja nisu obavezne. Međutim, uslovi hipotekarnih ugovora većine finansijskih institucija predviđaju povećanje kamata po ugovoru u slučaju neispunjavanja uslova za dobrovoljno osiguranje. Ukoliko klijent odbije vlasničko i/ili životno osiguranje, banka ima pravo da podigne kamatnu stopu na kredit na nivo naveden u ugovoru.

Na osnovu člana 181. Građanskog zakonika Ruske Federacije, rok zastarelosti potraživanja za priznavanje transakcije kao ništave je 3 godine. Ako tužbu podnosi lice koje nije strana u transakciji, rok zastare ne može biti duži od 10 godina od početka transakcije.

Ispada da se u roku od 10 godina od kupovine stana bivši vlasnik, čija su prava povrijeđena nekim transakcijama koje su prethodile posljednjoj, uslijed kojih je klijent dobio nekretninu, može pojaviti i podnijeti tužbu za izjašnjenje transakcije nevažeće. Shodno tome, rizik od gubitka vlasništva klijenta traje do 10 godina.

Međutim, mnoge banke se ne protive da se vlasničko osiguranje sklapa samo za prve 3 godine posjedovanja stana. Ali u isto vrijeme, zajmoprimac mora znati da za preostale godine rizik od gubitka prava na stan pada na njega.

Kako saznati cijenu hipotekarnog osiguranja

Hipotekarno osiguranje je složen proizvod koji se sastoji od nekoliko vrsta osiguranja. Mnogi faktori utiču na konačnu stopu. Nemoguće je grubo izračunati cijenu politike na osnovu internetskih izvora i iskustva poznanika. Samo zaposleni u osiguravaču moći će da objavi cijenu osiguranja za određenog korisnika kredita i predmet osiguranja.

I iako mnoge osiguravajuće kuće građanima nude obračun i izvršenje ugovora za jedan dan, u praksi ovaj proces traje duže. Proučavanje ponuda osiguravača bolje je ne odlagati do posljednjeg trenutka, ali vrijedi započeti čim se sazna o potrebi osiguranja. Prije svega, savjetujemo vam da provjerite sa osiguravačima uslove ugovora: izvršite preliminarni obračun cijene, razjasnite listu potrebnih dokumenata i procedura (liječnički pregled, pregled stana, itd.), proceduru za potpisivanje i uplatu polise osiguranja, mogućnost dostave polise za transakciju u banku, zahtjev od prijave osiguranja radnika osiguravača. Nakon preliminarnog utvrđivanja cijene, ne preporučuje se odlučivanje za najjeftiniju ponudu, jer nakon predstavljanja hartija od vrijednosti cijena polise može značajno porasti.

Da biste dobili konačnu ponudu od kompanije, morate popuniti prijavu i predati prikupljenu dokumentaciju. Bolje je odabrati nekoliko ponuda po najpovoljnijoj cijeni i drugim parametrima, zatim je potrebno popuniti prijavu i zajedno sa kompletom papira poslati zaposlenima odabranih osiguravača. Konačni odgovor kompanije dolazi u prosjeku u roku od jednog dana. Ako banka zahtijeva višegodišnju polisu, zatražite od kompanije plan plaćanja osiguranja za cijeli period kako biste razumjeli stope za naredne periode. Obično se stopa životnog osiguranja zajmoprimca povećava godišnje, osiguranje prava vlasništva i stopa imovine ne bi trebalo da se menjaju. Neke firme mogu postaviti niske tarife za prvu godinu, ali ih naglo povećavaju od druge godine. To rade kako bi namamili klijenta, nadajući se da prilikom plaćanja za naredni period klijent neće iskoristiti pravo promjene osiguravača, jer ovaj postupak može biti povezan sa određenim poteškoćama. Ako sada uštedite, možete potrošiti mnogo više u budućnosti.

Kako je osiguranje hipoteke dugoročni ugovor, odnosno ova usluga je neophodna do otplate hipoteke, postoji još mnogo problema i nijansi sa kojima se možete susresti tokom trajanja polise: obnova police, promjene zbog restrukturiranja ili refinansiranja , nastupanje osiguranog slučaja i sl.

Svaki zajmoprimac treba da zna da prilikom podnošenja zahteva za hipoteku ne mora da osigura svoj život i zdravlje.

Ali ipak, prilikom prijave za osiguranje biće mu obezbeđeni povoljniji uslovi kredita, kao i smanjenje kamatne stope. Dakle, da li je potrebno osiguranje hipotekarnog kredita, odlučuje svaki pojedinac. Kako statistika pokazuje, ljudi sve više pribjegavaju uslugama banaka, posebno hipotekama. Kako pokazuju rezultati prošle godine, broj hipotekarnih kredita je udvostručen.

Zašto Rusima treba hipoteka?

Prije svega, zajmoprimcima se svidjela činjenica da su hipotekarne stope pale, koje se i danas drže. Ali to je uticalo samo na one koji uz ugovor obavljaju i osiguranje hipotekarnih kredita. Ako klijent to odbije, stopa će se u skladu s tim povećati. Hajde da razgovaramo o svim detaljima i zamkama ovog procesa i izvučemo zaključke.

Da li treba da pristanem na uslove banke?

Naravno, klijent može odbiti zaključenje ugovora o osiguranju hipoteke, jer su to dodatni troškovi. Vrijedi znati da ovako snažno nametnuta usluga uopće nije obavezna i nijedna banka nema pravo prisiljavati klijenta da je izda, a još manje odbiti davanje hipoteke. Kao što pokazuje praksa, u slučaju odbijanja kasko osiguranja, kamatna stopa se povećava za 0,4-1,3% godišnje.

Naime, banke dobijaju ograničeno smanjenje sopstvenih rizika, što dovodi do povećanja kamata na kredit. Iako se čini da je to beznačajan dio procenta, ispada da je riječ o desetinama hiljada rubalja. Stoga je u većini slučajeva bolje platiti i sklopiti hipotekarno osiguranje (šta je to - detaljnije ćemo razmotriti kasnije). Ova akcija će biti mnogo isplativija od viših stopa.

Hipoteka životno i zdravstveno osiguranje

Pristankom na kredit pod uslovima banke zaista možete zaštititi i spasiti svoju porodicu od mnogih problema. Ako se dogodi tuga u porodici, zajmoprimac umre ili postane invalid, onda niko ne može deložirati naslednike, ali samo pod uslovom da je zajmoprimac osigurao. Ali na vama je da donesete konačnu odluku o tome da li ćete zaključiti ugovor o osiguranju hipoteke.

Uplata osiguranja se vrši jednom godišnje tokom cijelog trajanja kredita. Ako govorimo o vlasničkom osiguranju, onda je ono potrebno samo na tri godine. Odnosno, do isteka roka zastarelosti koji je predviđen za osporavanje prometa nekretnina. Vlasništvo morate osigurati ne samo za sekundarno, već i za primarno stanovanje. Opet, sve zavisi od zajmoprimca.

Ako ne želite osiguranje, platite!

Mnogi smatraju da je VTB osiguranje (hipotekarno osiguranje) obavezna usluga, jer su banke nekada imale pravo da primoravaju klijente da se prijave za ovu uslugu. Ali sada se sve promijenilo. Prije par godina donesena je rezolucija koja reguliše sve opcije ugovora između kreditnih i osiguravajućih društava.

Od tada je obavezno osiguranje pri dobijanju hipotekarnog kredita teoretski potrebno samo za kolateral. Sve ostalo zavisi od izbora kupca. Stoga su gotovo svi zajmoprimci počeli odbijati osiguranje kako bi uštedjeli novac. Banke su imale velike gubitke i da bi ih pokrile počele su da izdaju kredite po višim kamatama. Ovaj primjer koristile su gotovo sve kreditne organizacije u zemlji, a sada je postalo teško pronaći profitabilnu hipoteku bez osiguranja. U prosjeku, stopa se povećava za 3-4%.

Kasko osiguranje

Kasko osiguranje hipoteke - šta je to? Ovo je vrsta osiguranja koja uključuje sve vrste odjednom. Ovo je i životno osiguranje, i zdravstveno, i kolateral, kao i nekoliko drugih vrsta. Ovaj proizvod je mnogo jeftiniji. Osim toga, kamatna stopa će biti fiksna tokom trajanja kredita. Što se tiče samih plaćanja, one će se smanjiti, jer zavise od visine duga. Ovo je karakteristična karakteristika kasko osiguranja.

Da li vam je uopšte potrebno osiguranje?

Prema zakonu, VTB osiguranje (hipotekarno osiguranje) nije obavezno. Ovo se odnosi samo na kolateral. Ali ipak, banke bi trebalo da svedu svoje rizike na minimum, jer se hipoteke izdaju na veoma dug period uz malu stopu. Stoga je za kreditne organizacije od koristi da zajmoprimci osiguraju svoje živote, zdravlje i stanove.

Kao što je već spomenuto, ima smisla osigurati vlasništvo nad imovinom na samo tri godine. To je zbog zastare potraživanja za osporavanje transakcija sa stanovima. Banke nekako zaboravljaju da ima slučajeva dvostruke prodaje, namjerne ili pogrešne. Što se tiče odgovora o potrebi životnog osiguranja, on se krije u statistici, jer odbijanja gotovo da i nema. S jedne strane, za one koji se nisu osigurali, banke podižu kamate, ali s druge strane, zajmoprimci su svjesni da sve u životu može proći, pa se kupuje stan da u njemu mogu živjeti djeca. Dakle, ako uzmemo u obzir sve rizike, onda je, zapravo, kasko hipotekarno osiguranje od koristi i za klijenta i za banku.

Pitanje cijene

Vjerovatno ne vrijedi govoriti o svakoj vrsti osiguranja posebno, jer svako osiguravajuće društvo nudi složene proizvode, koji obično uključuju tri različita osiguranja koja su potrebna banci. Takav paket košta od 0,5 do jedan i po posto ukupne cijene kredita. Ako se svaki rizik osigura posebno, to će biti znatno skuplje.

Osiguranje hipoteke - šta je to? Ovo je vrlo individualna stvar, može biti različita, kao što su i klijenti različiti. Ako se izda hipoteka za mladića koji radi u kancelariji i skuplja marke ili leptire, onda će za njega osiguranje koštati manje nego za pedesetogodišnjeg metalurga koji radi kao kaskader. Vjerovatno ne treba ni govoriti zašto.

Cijena osiguranja zavisi i od nekretnine koja se kupuje, jer djeluje kao kolateral. Na primjer, ako je mladić iz prvog slučaja odlučio kupiti kuću u području podložnom potresima, onda će osiguranje, naravno, koštati više.

Koja je veličina uplate?

Uz trošak stanovanja od 3 miliona rubalja (milion sopstvenih sredstava, odnosno 2 pozajmljenih) po stopi od 12% godišnje, otplata kredita će biti 22 hiljade rubalja. Ako ovdje dodamo i osiguranje, na primjer, u iznosu od jedan posto cijene kredita, onda se ispostavlja da ćete u prvoj godini morati preplatiti 20 hiljada rubalja, što je gotovo jednako mjesečnom iznosu. plaćanje. S vremenom, kako se glavnica smanjuje, tako će se smanjivati ​​i troškovi osiguranja. S druge strane, svake godine i kupljeni stan stari, te je zbog toga izuzetno teško predvidjeti iznos osiguranja.

Šta učiniti u slučaju osiguranog slučaja?

Kada dođe do osiguranog slučaja, potrebno je obavijestiti osiguravajuće društvo i banku za pokretanje mehanizma osiguranja. Stvar je u tome da će banka primiti uplatu, pa će se problem riješiti između banke i osiguravajućeg društva, iako je, naravno, vrijedno pratiti situaciju za klijenta.

Šta da radim ako nema dovoljno novca za otplatu duga po nastanku osiguranog slučaja?

Osiguranje hipoteke (Sberbanka ili bilo koja druga banka) pretpostavlja da se takav slučaj jednostavno ne dogodi, jer prije otplate banke osiguravajuće društvo precizira iznos duga. A banka, sa svoje strane, neće dozvoliti da bilo koji dio duga ne bude pokriven polisom.

Mogu li odbiti da plate?

Osiguranje hipoteke - šta je to, već ste shvatili, ali može li osiguravajuće društvo odbiti da plati?

U tom slučaju, ako smatrate da ste u pravu, obratite se arbitražnom sudu. Ovdje je najvažnije ne zaboraviti da će banka biti vaš saveznik. Tek sada će biti beskorisno tužiti ako je prilikom sklapanja ugovora o osiguranju sakrivena činjenica koja je iz nekog razloga dovela do nastanka osiguranog slučaja. U takvoj situaciji sud će biti na strani osiguravača - a stan će morati da se proda.

Može li se raskinuti ugovor o osiguranju?

Naravno da možete, ali tada će banka od vas tražiti da platite ostatak duga koji je predviđen ugovorom, a to nije tako mali iznos. Dakle, ako želite promijeniti osiguravajuću kuću, onda to koordinirajte sa bankom i dobijte njihovo odobrenje. Kreditne institucije po pravilu pokušavaju da rade sa velikim kompanijama za koje velika plaćanja nisu strašni događaj. Tako da ne morate da brinete da nećete biti plaćeni.

Za kraj, dao bih jedan savjet: najbolje je da sami pronađete osiguravajuću kuću koja će prodavati osiguranje po povoljnijim uslovima, jer kada podnesete zahtjev za takav proizvod u banci, postoji velika vjerovatnoća da ćete preplatiti iznos koji je sasvim opipljiv za budžet.

Zaključak

Prije nego što uzmete hipoteku, svakako razmislite o osiguranju. Da li ti treba? Ili želite višu kamatnu stopu? Koji rizici mogu nastati tokom roka otplate kredita? Također, pokušajte shvatiti koliko će vas koštati osiguranje i veće kamate. Šta će na kraju biti isplativije? Možda u ovom slučaju osiguranje uopće nije strašno? Dobro razmislite i tek nakon što riješite sva ova pitanja, moći ćete konačno shvatiti da li se isplati osigurati osiguranje.

Kasko osiguranje hipoteke može pomoći zajmoprimcu da ispuni svoje kreditne obaveze u slučaju nepredviđenih životnih okolnosti kao što su invalidnost, smrt, uništenje imovine itd. Ovaj članak govori o ključnim karakteristikama kasko hipotekarnog osiguranja, analizira prednosti i nedostatke od kojih ovo osiguranje štiti.

Karakteristike programa hipotekarnog osiguranja

Zbog činjenice da je hipotekarni rizik dugoročne prirode, to određuje sljedeće karakteristike programa kasko osiguranja:

• hipotekarno osiguranje imovine je obavezno;
• maksimalni trošak polise obično varira između 1-1,5% iznosa kredita;
• osiguranje podliježe zaštiti života i zdravlja osiguranika, kao i odgovornosti za neotplatu duga;
• Zaštita vlasništva (pravo svojine na nepokretnostima) takođe je predmet osiguranja.

Međutim, treba imati na umu da sveobuhvatni programi hipotekarnog osiguranja ne pokrivaju sve rizike. Dakle, program se ne odnosi na namjerno oštećenje imovine ili fizičkog stanja osiguranika.

U nekim situacijama klijenti mogu sami sebi naštetiti, pa čak i umrijeti svojom krivnjom i nemarom. Na primjer, u jednoj od kreditnih kompanija u gradu Sankt Peterburgu dogodio se nesvakidašnji slučaj: zajmoprimac je izdao hipoteku, kupio trosoban stan i želio da proslavi ovaj događaj. Popio je veliku količinu alkohola, popeo se na krov zgrade od 12 spratova, počeo da hoda uz samu ivicu, nije mogao da odoli i pao je. Kao rezultat toga, on je umro.

U ovoj situaciji osiguravajuća kuća je odbila da isplati dug koji je iznosio sto posto iznosa kredita, jer je osiguranik grubo prekršio ugovor o osiguranju.

Općenito, sveobuhvatni programi hipotekarnog osiguranja uključuju:

• Osiguranje nekretnina - ova kategorija uključuje osiguranje svih vrsta nezgoda, hitnih slučajeva i krivičnih djela trećih lica koja mogu oštetiti osiguranu imovinu ili je uništiti. Međutim, svaka okolnost se posebno razmatra u uslovima ugovora, a UK ne može preuzeti plaćanje za određene okolnosti;
• život, zdravlje, radna sposobnost – nemoguće je sa 100% sigurnošću predvidjeti prihode u narednih nekoliko godina, jer se čovjeku svašta može dogoditi. Niko nije osiguran od nezgoda, gubitka redovnih prihoda ili invalidnosti – u ovom slučaju osiguravajuća društva nude posebnu opciju u slučaju invaliditeta;
• Osiguranje vlasništva - je program osiguranja u slučaju prenosa nekretnine u vlasništvo trećih lica iz jednog ili drugog zakonskog razloga.

Rizici obuhvaćeni programom

Općenito, sveobuhvatni program osiguranja vam omogućava da zaštitite imovinu od sljedećih rizika:

• gubitak ili značajna šteta na imovini usled nesreće, elementarne nepogode ili nezakonite radnje/nečinjenja neovlašćenih lica koja su prouzrokovala gubitak;
• smrt ili invalidnost osiguranog lica;
• rizik od lišavanja ili ograničenja vlasništva nad nekretninama.

Prednosti sklapanja ugovora o osiguranju

Zaključivanje ugovora o kasko hipotekarnom osiguranju ima niz prednosti kako za zajmoprimca tako i za banku koja je izdala hipotekarni kredit. Konkretno, za zajmoprimca koji je osiguranik, pogodnosti su sljedeće:

• brzo donošenje odluka u vezi sa izvršenjem ugovora;
• smanjena kamatna stopa na kredit;
• minimalna početna uplata;
• lojalnost banke davanju kredita;
• zagarantovana i blagovremena novčana naknada u slučaju osiguranog slučaja.

Osim toga, sklapanje ugovora o osiguranju garantuje zajmoprimcu povjerenje u budućnost i podršku osiguravajućeg društva u slučaju više sile.

Za banku kreditoru prednosti su sljedeće:

• dobijanje garancija od UK u blagovremenom povratu sredstava;
• minimiziranje rizika povezanih sa neplaćanjem hipotekarnog kredita od strane zajmoprimca;
• minimiziranje rizika od gubitka imovinskih prava (vlasništva).

Kako zaključiti ugovor

Prije potpisivanja ugovora potrebno je odlučiti o izboru osiguravajućeg društva. U ovoj fazi bolje je dati prednost velikim osiguravačima koji blisko sarađuju s velikim bankama. To uključuje sljedeće kompanije:

• "RESO-Garancija";
• "VSK osiguranje";
• "Ingosstrakh";
• "Renesansno osiguranje";
• VTB osiguranje.

Nakon odabira kompanije potrebno je odrediti opcije osiguranja koje je najprikladnije uključiti u program, osiguranu svotu i period osiguranja na koji će se sklapati ugovor – obično se sastavlja za cijeli period osiguranja. plaćanje kredita.

Za zaključenje ugovora od osiguranika je potreban sljedeći paket dokumenata:

• kopiju pasoša zajmoprimca i žiranta;
• izjava;
• uvjerenje o državnoj registraciji prava na imovinu (kopija);
• ugovor o kreditu (kopija);
• potvrda od BTI;
• tlocrt zgrade (kopija);
• izvod iz kućne knjige;
• akt o procjeni tržišne vrijednosti stambenog prostora;
• svi ugovori u vezi sa stečenom imovinom;
• kopije pasoša prodavaca imovine (ako su fizička lica);
• za pravno lice: osnivački dokumenti, potvrda o registraciji, upis u Jedinstveni državni registar pravnih lica, poreska registracija (ako je imovina stečena od pravnog lica).

Ako je potrebno, osiguravajuće društvo može zatražiti dodatnu dokumentaciju.

Troškovi osiguranja

Troškovi sveobuhvatnog programa hipotekarnog osiguranja od kompanije do kompanije su približno isti i variraju u rasponu od 1-1,5% od iznosa kredita. Evo približnih cijena koje nude razne kompanije:

• "Renesansa" - trošak je oko 1% iznosa hipoteke;
• "VTB osiguranje" - od 1 do 1,5% iznosa kredita;
• "RESO-Garantia" - trošak varira između 0,6-1,5%.

Ispod je tipičan primjer izračunavanja troškova osiguranja za tipičnog zajmoprimca.

Na primjer, zajmoprimac je odlučio da osigura stan pod sljedećim uslovima:

• stopa osiguranja - 0,404%;
• datum početka ugovora - 01.01.2017.;
• iznos po ugovoru o osiguranju hipoteke - 1.000.000 rubalja;
• rok - 36 mjeseci;
• kamatna stopa - 15% godišnje, isplata anuiteta;
• datum prve uplate je 01.02.17.

Kao rezultat toga, iznos uplate za cijeli period osiguranja imat će sljedeće vrijednosti.