Kredyt hipoteczny na mieszkania dla personelu wojskowego. Wideo: zakup mieszkania dla żołnierza na kredyt hipoteczny

Powitanie! Dzisiaj porozmawiamy o tym, czym jest hipoteka wojskowa i dla kogo jest przeznaczona. Hipoteka wojskowa to stosunkowo nowy program wydawania mieszkań dla personelu wojskowego i ich rodzin. Hipoteka wojskowa 2019 to jedno ze skutecznych narzędzi do rozwiązania problemu wojskowych i emerytów wojskowych. Przeczytaj post do końca, a dowiesz się: czy warto wziąć kredyt hipoteczny na wojsko, czy kredyt hipoteczny jest możliwy dla emerytów wojskowych, czy kredyt hipoteczny na wojsko wystawiony po raz drugi, a także aktualne oferty banków na dzień bieżący.

Czym różni się hipoteka wojskowa od zwykłej hipoteki? Hipoteka wojskowa dla personelu wojskowego różni się od klasycznej tym, że podczas służby wojskowej pożyczkobiorca jego dług hipoteczny jest spłacany przez Ministerstwo Obrony, a nie przez niego samego. Różnica będzie dotyczyła warunków kredytowania i etapów rejestracji. Różne będą też wymagania wobec pożyczkobiorcy. Dowiesz się o nich później.

Hipoteka wojskowa co to w końcu jest?

Istota hipoteki wojskowej jest następująca: państwo corocznie przekazuje dodatkowe dotacje na konto żołnierza, który ukończył co najmniej 22 rok życia, a kredytobiorca może wykorzystać te środki później na wpłatę zadatku.

Możliwe jest otrzymanie nie więcej niż 3 000 000 rubli, ale jeśli woli droższe mieszkanie, może do tej kwoty dodać własne oszczędności. W ramach hipoteki wojskowej można kupić zarówno mieszkania wtórne, jak i nieruchomości w budowie, a nawet wykupić udział w budowie kompleksu mieszkalnego.

Aby zostać członkiem hipoteki wojskowej należy przede wszystkim zarejestrować się w tzw. systemie hipotek akumulacyjnych (NIS). System ten zajmuje się udzielaniem hipotek wojskowych i ma na celu fakt, że w okresie uczestnictwa żołnierza (a kredytobiorcy w wieku od 22 do 45 lat mogą uczestniczyć w tym programie) wystarczająca ilość środków powinna zgromadzić się w jego konto w celu zakupu nieruchomości o średniej powierzchni 54 mkw. Zdaniem MON taka powierzchnia wystarczy do życia małżonkom z dzieckiem.

Cały personel wojskowy może uczestniczyć w NIS, ale istnieją ograniczenia dla zwykłych żołnierzy: mają możliwość zostania uczestnikami hipoteki wojskowej dopiero po zawarciu drugiej umowy o świadczenie usług. Wszystkie pozostałe warstwy personelu wojskowego (tj. Oficerowie, chorąży, kadeci itp.) Są automatycznie zapisywani do programu, niektórzy z nich muszą ubiegać się o hipotekę wojskową. Hipoteki wojskowe dla personelu wojskowego w 2019 roku mogą być również wydawane po raz drugi.

Krąży mit, że kredytobiorca może kupić mieszkanie na hipotekę wojskową tylko w miejscu zamieszkania lub służby – ale tak nie jest. W wojskowych kredytach hipotecznych nie ma ograniczeń co do lokalizacji terytorialnej „mieszkań usługowych”.

Ten schemat jest bardzo często używany. Ponieważ mieszkanie można kupić w dowolnym regionie, żołnierz wynajmuje mieszkanie w Moskwie lub regionie moskiewskim. Potem je wynajmuje, a mieszkanie służbowe wykorzystuje do życia. W ten sposób uzyskuje się rodzaj dodatkowej emerytury od państwa za okres służby.

Wymagania dotyczą tylko rodzajów mieszkań: nie można kupić mieszkań w zrujnowanych domach, w "wspólnych" i "Chruszczowa".

Nie ma też ograniczeń co do wyboru banku, który udzieli wojskowego kredytu hipotecznego: w wojskowym rejestrze hipotecznym znajduje się obecnie 77 rosyjskich banków. Najlepsze oferty znajdziesz na końcu tego artykułu.

Sewastopol stał się bardzo popularnym miastem do realizacji tego programu, podobnie jak cały Krym. Następnie dowiesz się, które banki pożyczają ten region.

Niuanse

Odliczenie podatku od hipoteki wojskowej. Nie zapominaj, że istnieje ulga podatkowa na hipoteki wojskowe. Możesz go otrzymać, ale tylko z własnych opłat za mieszkanie. Przeszkodą jest tutaj to, że Ministerstwo Obrony Federacji Rosyjskiej zapewni pieniądze na zakup mieszkania. Tak więc, jeśli kupiłeś mieszkanie za 5 milionów, a państwo zapłaciło 3 miliony ze środków na koncie NIS, to z pozostałych dwóch milionów możesz uzyskać ulgę podatkową w wysokości do 260 tysięcy rubli. Będzie również dostępny zwrot odsetek od kredytu hipotecznego.

Wojskowa praktyka sądowa w zakresie hipoteki. Praktyka sądowa w zakresie hipotek wojskowych wskazuje na wiele przypadków, w których toczyły się spory sądowe w kwestiach zwolnienia kredytobiorcy z armii rosyjskiej, w tym związanych ze zmianą warunków zawierania umów o hipoteki wojskowe. Jeśli obrona prawa do hipoteki wojskowej wydaje Ci się możliwa nawet po zwolnieniu z armii rosyjskiej, powinieneś skontaktować się z prawnikiem zajmującym się hipoteką wojskową (wypełnij formularz konsultacyjny w prawym rogu).

Hipoteka wojskowa ze złą historią kredytową może być również wystawiona przez bank. Tutaj główną przeszkodą jest znalezienie banku, który zgodzi się udzielić pożyczki na takich warunkach, ale jeśli jest chęć, to całkiem możliwe jest jej uzyskanie. szczegółowo w naszym poprzednim poście.

Hipoteka wojskowa na wypadek śmierci żołnierza może spowodować poważne szkody dla wdowy, ale tylko wtedy, gdy służył w armii rosyjskiej krócej niż dziesięć lat. Jeśli pożyczkobiorca miał więcej niż dziesięć lat służby, państwo nadal płaci za niego składki na hipotekę wojskową po jego śmierci.

Plusy i minusy wojskowego kredytu hipotecznego.

Plusy:

Opłaty płaci państwo
Niska stawka
Praktycznie brak dbałości o historię kredytową

Wady hipoteki wojskowej:

Trudności z rejestracją i terminami.
Ograniczona liczba banków
mała ilość
Problemy z odliczeniem podatku
Chociaż hipoteka wojskowa zatwierdza wspólną budowę, istnieją ograniczenia w wyborze deweloperów i domów.
Właściciel jest wyłącznie wojskowy.

Suma

Na rok 2019 wysokość hipoteki wojskowej ustala się w wysokości 280 009,7 . Na podstawie tej kwoty zostanie obliczona miesięczna opłata, którą państwo zwróci serwisantowi. W 2019 roku jest to 23 334,14.

Ile pieniędzy przekazuje się personelowi wojskowemu w hipotece wojskowej? Warunki hipoteki wojskowej ustalane są indywidualnie. W tym przypadku można wziąć pod uwagę różne czynniki: bank bierze pod uwagę wiek serwisanta, jego staż pracy, wysokość składek od państwa itp. Kredyt wojskowy nie jest udzielany bez wkładu własnego: dziś jest to średnio 20% całkowitej kwoty kredytu, choć w niektórych bankach pierwsze raty sięgają nawet 10%. Oprocentowanie również ustalane jest indywidualnie.

Jak się angażować

Jak zostać członkiem hipoteki wojskowej?

Możesz otrzymać hipotekę wojskową, jeśli:

Oficer, który stopień wojskowy otrzymał po 2005 roku. Są one automatycznie uznawane za udział w NIS.
Funkcjonariusz, który otrzymał stopień oficerski przed 2005 rokiem: musi złożyć raport, aby wziąć udział w NIS. Przykładowy raport dotyczący hipoteki wojskowej można zamówić w miejscu doręczenia.
Midshipman lub chorąży, żywotność ponad trzy lata.
Zwykły żołnierz, sierżant, brygadzista, marynarz itp.: osoby z tymi stopniami mogą zostać uczestnikami programu po zawarciu co najmniej drugiej umowy serwisowej.

Jednocześnie nie jest konieczne korzystanie z hipoteki wojskowej przy pierwszej okazji. Ministerstwo Obrony w każdym przypadku uzupełnia konto żołnierza przez cały czas jego pracy. Uczestnik kredytu hipotecznego dla wojska może od razu wykorzystać zgromadzone środki i kupić mieszkanie lub dom, pomijając etap zawierania umowy kredytu hipotecznego z bankiem. Ale dla tego korzystnego otrzymania środków hipotecznych żołnierz musi mieć odpowiednie powody. Na przykład:

Pożyczkobiorca ma co najmniej 20 lat stażu pracy.
Pożyczkobiorca rezygnuje po odbyciu służby przez ponad 10 lat i braku własnego domu. Jednocześnie członkowie rodziny kredytobiorcy nie posiadają żadnych nieruchomości. Jeśli żołnierz posiada nieruchomość, nie będziesz musiał liczyć na świadczenia.
Kredytobiorca może otrzymać oszczędności z powodów rodzinnych, zdrowotnych, czy też w związku z decyzjami podjętymi w miejscu pracy (na przykład w związku z przeniesieniem).

Jeśli serwisant znajdzie się w co najmniej jednej z wymienionych sytuacji, to po złożeniu stosownego zgłoszenia, w ciągu trzech miesięcy, wszystkie środki zgromadzone w trakcie serwisu zostaną zaksięgowane na jego koncie. W ramach tego samego systemu dla emerytów wydawana jest hipoteka wojskowa.

Jak uzyskać kredyt hipoteczny

Jak uzyskać hipotekę wojskową: schemat krok po kroku.

Aby uzyskać hipotekę wojskową, pożyczkobiorca musi być członkiem NIS od co najmniej 36 miesięcy. Wymóg ten jest standardem w większości banków. Jeśli mieści się w przedziale wiekowym (od 22 do 45 lat), to powinien liczyć na okres spłaty kredytu oparty na swoim wieku: w wieku 45 lat hipotekę wojskową trzeba spłacić.

Tak więc, jeśli kwalifikujesz się do wojskowego programu hipotecznego, możesz ubiegać się o pożyczkę w kilku etapach:

Przede wszystkim należy złożyć dokumenty w wybranym przez siebie banku (może być ich kilka). Możesz np. zostawić wniosek online na stronie banku. Z reguły banki wymagają paszportu, wniosku i certyfikatu uczestnika NIS, ale każda indywidualna instytucja finansowa może mieć własne dodatkowe wymagania. Kredyt hipoteczny bez dowodu wojskowego nie jest możliwy.
Kierownik banku sporządza wniosek i przesyła go do decyzji. Jeśli wszystkie wymagania wobec kredytobiorcy zostaną spełnione, bank potwierdza wniosek, który jest niezwłocznie zgłaszany klientowi.
Następnie należy zebrać wszystkie dokumenty wymagane do uzyskania hipoteki wojskowej. Mogą to być: dokumenty pożyczkobiorcy, dokumenty sprzedającego, umowa sprzedaży, niektóre dokumenty związane z zakupionym mieszkaniem i tak dalej.
Kolejnym krokiem jest decyzja banku nieruchomości. Nabyte mieszkanie musi spełniać wymogi hipoteki wojskowej. Jeśli bank nie ma żadnych reklamacji na przedmiot, to wydaje pozytywną konkluzję.
Następnie pożyczkobiorca musi podpisać wszystkie dokumenty, w tym umowę pożyczki. Bank hipoteczny wysyła do Rosvoenipoteki paczkę podpisanych dokumentów.
Jeśli w dokumentach nie ma błędów, Rosvoenipoteka również je podpisuje i odsyła do banku. Rosvoenipoteka również natychmiast przekazuje środki na zadatek na konto serwisanta. W przypadku, gdy pożyczkobiorca nie był w stanie uzyskać hipoteki wojskowej na oczekiwaną kwotę, może dołożyć środki na wykupienie mieszkania z własnych oszczędności.
Po wykonaniu tych czynności serwisant może zarejestrować mieszkanie jako nieruchomość. Dokumenty potwierdzające tę rejestrację jest on zobowiązany przekazać do banku.
Gdy tylko bank otrzyma te dokumenty, przesyła je do Rosvoenipoteki i wydaje kredytobiorcy środki hipoteczne. Od tego momentu Rospoenipoteka zaczyna spłacać dług hipoteczny serwisanta do czasu jego całkowitej spłaty lub zwolnienia pracownika. W takim przypadku pożyczkobiorca będzie musiał samodzielnie iw całości spłacić całą pożyczkę.

Warunki bankowe

Najlepsze wojskowe oferty kredytów hipotecznych z rosyjskich banków:

Bank	Oferta, %	Kwota, tysiąc rubli	fotowoltaika, %	Wskaźnik gotowych mieszkań, %	Notatka
AHML	9	2410	20	9
Bank Rosja	10,4	2270	10	10,4
VTB 24	9,3	2435	15	10	w przypadku wycofania się ze stawki NIS + 0,3%
Gazprombank	9,5	2330	20	9,5
Bank Zenit	9,9	2800	20	9,9	Możliwe jest uzyskanie kredytu hipotecznego do 5 mln w ramach specjalnego programu Rodzina, W kompleksie sampo stawka wynosi 9,5
Otwarcie banku	10	2300	20	10
RNKB	9,5	2300	10	9,5
Bank Rosselchoz	10,75	2230	10	10,75
Sberbank	9,5	2330	15	9,5
Banku Komunikacji	10,9	2220	20	10,9
Bank Absalut	9,5	2900	20	9,5
Bank „Sankt-Petersburg	10,9	2200	15	10,9
Uralsib	10,6	2600	20	10,6

Zmiany w 2019 roku to program Pożyczka Rodzinna Zenit Banku. Zgodnie z nim, jeśli oboje małżonkowie są uczestnikami NIS, to mogą otrzymać maksymalny kredyt na kredyt podstawowy do 4,6 mln, na kredyt wtórny 4 mln. Dodatkowo, jeśli skorzystasz z opcji „Hipoteka +” (opłata za część kredytu hipotecznego z własnych środków), wówczas kwota wzrasta odpowiednio do 5 mln i 4,5 mln.

Dostępna jest internetowa aplikacja do udzielania kredytów hipotecznych w ramach tych programów połączyć. Sekcja „Hipoteka”. Nie musisz stać w kolejkach do konsultanta banku.
Zmiany w programie następują regularnie, dlatego zalecamy zasubskrybowanie aktualizacji projektu.

Czekamy na Wasze pytania w komentarzach. Kliknij przyciski mediów społecznościowych, jeśli post był dla Ciebie pomocny.

Od 2006 r. uruchomiony został państwowy program udzielania kredytów hipotecznych dla personelu wojskowego (NIS). Pozwala to obywatelom szybko nabywać lokale mieszkalne w nieruchomości, nie czekając na przyznanie środków z budżetu federalnego w ramach innych projektów.

informacje ogólne

NIS działa na podstawie ustawy federalnej nr 117-FZ z dnia 20 sierpnia 2004 r.

Hipoteka wojskowa to zakup mieszkania przez personel wojskowy na kredyt. Jednocześnie składka początkowa wpłacana jest w formie dotacji na konto obywatela, a pozostałe miesięczne wpłaty dokonywane są bezpośrednio z budżetu MON.

W rzeczywistości pracownik nie spłaca pożyczki samodzielnie, płatność jest dokonywana z dotacji federalnych.

Termin hipoteka wojskowa jest synonimem darmowego mieszkania dla personelu wojskowego. Jest to ujednolicony program wsparcia, który jest wdrażany z powodzeniem od wielu lat. Pobierz i wydrukuj za darmo

Kto jest uprawniony do kredytu hipotecznego?

Kredyty hipoteczne przy wsparciu rządu nie są dostępne dla wszystkich członków personelu wojskowego.

Środki na zakup mieszkania możesz otrzymać:

chorążych i kadetów, których okres służby przekracza 3 lata, począwszy od 01.01.2005 r., jeżeli zawarli pierwsze umowy o służbę wojskową przed 01.01.2005 r. i łączny czas ich umownej służby wojskowej na dzień 01.01.2005 r. 2005 był nie dłuższy niż 3 lata;
którzy ukończyli wojskowe oświatowe organizacje związkowe lub uczelnie wojskowe i w związku z tym otrzymali pierwszy stopień wojskowy oficera, począwszy od dnia 01.01.2005 r., jeżeli przed dniem 01.01.2005 r. po raz pierwszy przystąpili do służby wojskowej,
powołanych do służby wojskowej lub którzy wstąpili do niej dobrowolnie z rezerwy i zawarli pierwszą umowę o odbycie służby wojskowej począwszy od dnia 01.01.2005 r.;
ukończył wojskowe szkoły zawodowe w okresie 01.01.2005 - 01.01.2008. i otrzymał pierwszy stopień oficerski w trakcie szkolenia;
osoby, które otrzymały pierwszy stopień oficerski w związku z podjęciem kontraktowej służby wojskowej na stanowisku wojskowym, dla którego państwo przewiduje stopień oficerski, począwszy od dnia 01.01.2005 r., jeżeli stopień ten otrzymały przed dniem 01.01.2008 r.

Pełną listę uczestników programu hipoteki wojskowej przedstawiono w art. 9 FZ-117.

Obywatele, którzy „pracują” w siłach zbrojnych dłużej niż trzy lata, mogą przystąpić do programu w dowolnie wybranym przez siebie terminie. Hipoteka ma charakter deklaratywny, w związku z czym nie można ich zmusić do udziału i nie mają obowiązku powiadamiania o możliwości uzyskania kredytu na korzystnych warunkach.

Personel cywilny pracujący dla Sił Zbrojnych nie może uczestniczyć w programie, ponieważ nie ma statusu wojskowego. Wyjątkiem są ci, którzy zostali przeniesieni do służby cywilnej z przyczyn od nich niezależnych.

Warunki uzyskania

Aby wziąć udział w programie, należy spełnić szereg warunków.

Tak więc w 2019 roku tylko ci obywatele, którzy są w stanie zapłacić minimalną zaliczkę - 10% całkowitej kwoty, mogą skorzystać z hipoteki wojskowej. Kwota rocznej składki kapitałowej w 2019 r. wynosi 280 009,7 rubli.

Nie jest konieczne samodzielne gromadzenie środków, ponieważ warunki programu zakładają prostszy, ale dłuższy krok.

Zaliczka

Uczestnik programu otrzymuje osobiste konto docelowe, na które przelewane są środki w ciągu trzech lat. Nie można ich używać przed upływem trzech lat. Środki zgromadzone na koncie służą do spłaty pierwszej raty przy staraniu się o kredyt hipoteczny. Dlatego personel wojskowy nie musi oszczędzać na własną rękę.

Oprócz pierwszej raty warunkiem wstępnym jest ukierunkowane wydatkowanie dotacji federalnych. W szczególności możesz kupić:

dom prywatny lub domek letniskowy;
mieszkanie na rynku pierwotnym lub wtórnym;
mieszkanie komunalne (na prawie własności całej powierzchni mieszkalnej);
kamienica (dom wolnostojący, typ zabudowy chałupniczej).

Uzyskanie środków na zakup działki w ramach projektu hipoteki wojskowej jest niemożliwe, ponieważ nie odpowiada to zamierzonym wydatkom. Wyjątkiem jest zakup domu jednorodzinnego wraz z działką.

Potrzebujesz w temacie? a nasi prawnicy wkrótce się z Tobą skontaktują.

Umowa długo terminowa

Państwo jest zainteresowane wspieraniem tych wojskowych, których celem jest długoletnia służba w szeregach sił zbrojnych Federacji Rosyjskiej. Dlatego warunkiem uzyskania kredytu hipotecznego dla żołnierza jest zawarcie umowy długoterminowej.

Ustawodawstwo nie określa jasno, jak długo powinna obowiązywać umowa, więc domyślna wartość to 5 lat.

W przypadku zawarcia umowy na krótszy okres, udział w programie może zostać zabroniony. Dlatego ubieganie się o kredyt hipoteczny „państwowy” jest dla tych, którzy mają umowę na 5 lub więcej lat.

Cechy uzyskania kredytu hipotecznego

Istnieje wiele funkcji, które należy wziąć pod uwagę przed przystąpieniem do programu.

W szczególności:

możesz kupić mieszkanie w dowolnym miejscu w kraju, niezależnie od regionu, w którym obywatel służy;
średnie oprocentowanie wynosi 11,5-12,5% w skali roku;
maksymalny okres kredytowania to 20 lat, mimo że banki oferują kredyty na 15 lat;
wszystkie raty pożyczki muszą zostać spłacone przed ukończeniem przez pożyczkobiorcę 45. roku życia;
Środki hipoteczne mogą uzyskać „młodzi” funkcjonariusze i pracownicy, począwszy od 25 roku życia;
długa służba żołnierza implikuje najkorzystniejsze warunki kredytowania.

Do programu może przystąpić każdy serwisant, który służył na kontrakcie dłużej niż 3 lata i przedłużył go na dłuższy okres.

Wypłaty

Hipoteki wojskowe podlegają pewnym warunkom, z których jednym jest maksymalna kwota płatności.

Na rok 2018 tak było 2 miliony 400 tysięcy rubli bez odsetek. Oznacza to, że serwisant może kupić mieszkanie za tę kwotę na koszt państwa.

Jeśli koszt mieszkania jest wyższy, wówczas środki przekraczające limit są wypłacane we własnym zakresie.

Wydanie środków przez bank na zakup mieszkania odbywa się w formie bezgotówkowej. Oznacza to, że transakcja kupna i sprzedaży odbywa się za pośrednictwem banku bez wydawania gotówki do rąk kredytobiorcy.

Jak zdobyć fundusze

Ponieważ pracownik nie otrzymuje gotówki, konieczne jest wcześniejsze złożenie wniosku o kredyt hipoteczny w miejscu pracy.

Po otwarciu osobistego konta docelowego muszą minąć 3 lata. W tym okresie można szukać odpowiedniego mieszkania do kupienia.

Po trzyletnim okresie należy skontaktować się z bankiem w celu zawarcia umowy kredytowej na hipotekę na wybraną nieruchomość, pierwsza rata płatna jest z konta osobistego.

Wszystkie kolejne płatności następują bez udziału samego obywatela automatycznie z budżetu federalnego na konto bankowe.

Nieruchomością można w pełni rozporządzać (darować, sprzedawać, wynajmować) dopiero po dokonaniu ostatniej wpłaty. Do tego czasu mieszkania są własnością banku i państwa.

Które banki działają w ramach programu

Wszystkie banki państwowe udzielają wojskowych kredytów hipotecznych w 2019 roku. Najbardziej korzystne i dogodne warunki oferują Sberbank Rosji i Rosselkhozbank.

W programie biorą również udział:

„Gazprombank”;
„VTB”;
„Bank komunikacji”.

Każdy bank oferuje własne warunki, ale żaden z nich nie oferuje mniej niż 10% w skali roku. Dlatego o pożyczkę można ubiegać się w każdym dostępnym terytorialnie.

Program jest nadzorowany przez FGKU „Rosvoenipoteka”. Instytucja wraz z partnerskimi organizacjami kredytowymi dokonała przejścia na programy pożyczkowe dla personelu wojskowego na warunkach spłaty kredytów hipotecznych w stałych (rentowych) ratach przez cały okres kredytowania.

Od 1 stycznia 2018 r. udzielanie kredytów hipotecznych personelowi wojskowemu odbywa się wyłącznie w ramach takich programów pożyczkowych.

Zalety i wady

Pomimo tego, że państwo stara się jak najlepiej wypełniać swój konstytucyjny obowiązek i zapewniać obywatelom mieszkania, program hipoteki wojskowej ma szereg wad.

Ze środków można więc skorzystać dopiero po trzyletnim okresie oczekiwania po przystąpieniu do projektu. Oznacza to, że w tym okresie żołnierz nie będzie właścicielem mieszkania. Ponadto istotną wadą jest niestabilna alokacja środków z budżetu federalnego. Kwota na koncie docelowym może gromadzić się dłużej niż obowiązkowe trzy lata.

Ogromnym plusem programu jest pełne zaopatrzenie obywateli. Pracownicy nie są zobowiązani do wniesienia wkładu własnego na pożyczkę, ponieważ umowa przewiduje płatności z budżetu federalnego Departamentu Obrony.

Drodzy Czytelnicy!

Opisujemy typowe sposoby rozwiązywania problemów prawnych, jednak każda sprawa jest wyjątkowa i wymaga indywidualnej pomocy prawnej.

W celu szybkiego rozwiązania problemu zalecamy kontakt wykwalifikowani prawnicy naszej strony.

Ostatnie zmiany

Eksperci przewidują, że oprocentowanie kredytów hipotecznych będzie nadal spadać w 2018 roku.

Problem zapewnienia przystępnych cenowo mieszkań dla przedstawicieli organów ścigania jest dość poważny, jednym z rozwiązań jest wezwanie do hipoteki dla personelu wojskowego na podstawie umowy. NIS jest bardziej złożonym mechanizmem niż standardowa pożyczka hipoteczna dla ludności cywilnej. Od 2014 r. udzielana jest również dotacja mieszkaniowa (HUD) jako alternatywny sposób uzyskania mieszkania

Ogólne zasady hipoteki dla kontrahentów

Raport-wniosek o wpis do NIS (akumulacyjny system kredytów hipotecznych) jest składany personelowi wojskowemu po zawarciu umowy głównej. Na podstawie raportu zostanie otwarte osobiste konto oszczędnościowe, na które w ciągu 36 miesięcy będą przekazywane pieniądze, do momentu oddania go do użytku.

Po 3 latach składa się nowy raport stwierdzający, że wojsko jest członkiem NIS i posiada Certyfikat Uczestnika. Na podstawie podpisanego dokumentu wystawiana jest dla kontrahentów hipoteka wojskowa, której warunki określane są w wybranym banku partnerskim. Protokół jest ważny tylko 6 miesięcy od daty zatwierdzenia, jeżeli po upływie 6 miesięcy mieszkanie nie zostało zakupione, należy złożyć nowy.

Taka forma pożyczania sprawia, że wybór mieszkania staje się bardziej lojalny. Serwisant może samodzielnie zdecydować, gdzie chce kupić metry kwadratowe. Opcjonalnie dozwolone są mieszkania, domy prywatne lub mieszkania w domach jeszcze w budowie.

Hipoteki wojskowe udzielane są również tym funkcjonariuszom, którzy mają już własne mieszkania. Maksymalna kwota kredytu hipotecznego wynosi 2 350 000 rubli. To nie wystarczy dla stolicy i dużych obszarów metropolitalnych, ale w regionach mieszkanie za określone pieniądze jest dość przystępne.

Istota preferencyjnych kredytów hipotecznych dla wojska

Zgodnie z jego ideą pożyczka dla wojska to realna szansa na zakup własnej przestrzeni życiowej poprzez złożenie wniosku o pożyczkę uprzywilejowaną. Jednocześnie kwota pożyczki znacznie przekroczy tę, na którą liczyłby kontrahent ze swoją pensją.

Pożyczkodawcą jest Agencja Kredytów Mieszkaniowych i Hipotecznych wraz z kilkoma bankami. Lista organizacji bankowych oficjalnie działających w ramach programu przekracza 7 tuzinów. Ale mniej niż 20 instytucji finansowych jest aktywnie zaangażowanych. Pierwsza dziesiątka wygląda następująco:

Sberbank;
SvyazBank;
VTB 24;
AHML;
Gazprombank;
handel petrochemiczny;
Rosselchozbank;
Bank „Forstadt”;
JSC „Bars Bank”;
Bank Zenit.

Kategorie personelu wojskowego, któremu przysługuje hipoteka:

Preferencyjny formularz jest dostępny dla takich uczestników NIS:

oficerowie, którzy przybyli na kontrakt (absolwenci szkół lub instytutów wojskowych) od 1.01.2005 r.;
kadetów i sierżantów, chorążych i marynarzy, którzy od 01.01.2005 mają staż pracy na podstawie umowy wynoszący 3 lata lub więcej.

Członkowie sił zbrojnych, którzy:

skreślony z wykazu NIS z powodu szeregu okoliczności, ale nie otrzymał EVD;
nie mieli czasu na skorzystanie z prawa wpisania się do NIS.

Hipoteka wojskowa dla kontrahentów

Główną zaletą nabycia lokalu mieszkalnego na podstawie hipoteki wojskowej jest niskie oprocentowanie, które sumuje się z dwóch składników: 2% + stopa refinansowania ustalana przez Bank Centralny.

Opracowano przedział wiekowy, od którego zależy stawka płatności, a kwota maksymalnego dopuszczalnego kredytu jest obliczana dla serwisanta przez specjalistów FGKU „Rosvoenipoteka”. Na stronie internetowej tego działu zawsze można znaleźć najdokładniejsze informacje na temat kredytów hipotecznych (ramy regulacyjne, wzory dokumentów, ważne aktualizacje itp.).

Kredyt hipoteczny rozciąga się na okres do 25 lat. Zgodnie z warunkami banków, w formie zadatku, wykonawca musi wnieść co najmniej 10% kosztów wybranego mieszkania. Pożyczka jako warunek stawia ubezpieczenie pożyczkobiorcy i nabytego przez niego przedmiotu. Ograniczony jest również wiek pożyczkobiorcy. Do czasu spłaty pożyczki musi to być mniej niż 45 pełnych lat.

mieszkanie na rynku wtórnym;
mieszkanie na rynku pierwotnym;
prywatny dom z działką;
mieszkania w budowie.

Możesz nie tylko kupić nowe mieszkanie, ale także poprawić istniejące warunki życia.

Dla roku 2014 oprocentowanie w zależności od liczby pełnych lat kredytobiorcy kształtowało się następująco:

1) Skup na rynku pierwotnym: do 22 lat – 10,75%; 23-25 lat - 10,5%; 26-28 lat - 10,25%; powyżej 29 lat - 9,75%
2) Zakupy na rynku wtórnym: do 22 lat – 11,25%; 23-25 lat - 11%; 26-28 lat - 10,75%; powyżej 29 lat - 10,25%

Korzyści z preferencyjnych pożyczek dla wojska

Jest rzeczą oczywistą, że kredyt hipoteczny dla personelu wojskowego na podstawie umowy jest bardziej opłacalnym rodzajem kredytu. Obejmuje następujące korzyści dla członków:

niskie bazowe oprocentowanie kredytu;
częściowa spłata długu przez państwo (konto osobiste w NIS);
uzyskanie kredytów konsumpcyjnych po stawce niższej niż standardowa;
kontrolowany przez państwo program.

Z artykułu dowiesz się czym jest hipoteka wojskowa, jakie są warunki uzyskania mieszkania. W jakim regionie Rosji można dostać mieszkanie. Jak najlepiej wybrać bank do udzielania kredytów hipotecznych. W szczególności dowiesz się, jakie dokumenty są potrzebne do hipoteki wojskowej. A także jakie akty regulacyjne regulują program „hipoteki wojskowej”, które strony rządowe należy przeglądać, aby uzyskać wyczerpujące informacje.

Co to jest hipoteka wojskowa?

Hipoteki wojskowe umożliwiają personelowi wojskowemu uzyskanie mieszkania praktycznie bez użycia własnych pieniędzy.

Warunki i istota uczestnictwa. Kto może wziąć udział w programie?

Mogą uczestniczyć:

Oficerowie, którzy zawarli umowę o służbie wojskowej od 1 stycznia 2005 r.;
chorążych i kadetów, całkowity czas trwania służby wojskowej na podstawie umowy wynosi trzy lata, począwszy od 1 stycznia 2005 r.;
Sierżanci i brygadziści, żołnierze i marynarze, którzy zawarli drugą umowę o służbę wojskową nie wcześniej niż 1 stycznia 2005 r.;
Absolwenci wyższych uczelni wojskowych, którzy ukończyli studia wyższe po 1 stycznia 2005 r. i podjęli pierwszy kontrakt o służbę wojskową przed 1 stycznia 2005 r.

Ponadto, aby zostać uczestnikiem tego programu, należy być członkiem systemu akumulacyjnych kredytów hipotecznych na poprawę warunków życia (NIS). Aby to zrobić, napisz raport.

Jak obliczyć hipotekę wojskową

Minimalny wiek pożyczkobiorcy to 25 lat, ale kredytobiorca nie może być starszy niż 45 lat. W tym wieku kredyt powinien być spłacony. Minimalna kwota pożyczki w ramach programu wynosi 300 000 rubli. Maksymalna kwota hipoteki wojskowej wynosi 2,3 miliona rubli.

Oprocentowanie hipoteki wojskowej wynosi od 6,33% do 10,5% w zależności od wieku kredytobiorcy, wysokości wkładu własnego, rodzaju mieszkania oraz dewelopera.

Zaliczka od wartości nabytej nieruchomości

20% - Opłata wstępna za mieszkanie na pierwotnym i wtórnym rynku nieruchomości;
30% - Przy zakupie budynku mieszkalnego z działką na terenie niskiej zabudowy;
40% - Przy zakupie budynku mieszkalnego z działką poza terenem niskiej zabudowy.

Hipoteka wojskowa, kupno mieszkania. Gdzie mogę dostać mieszkanie?

Możesz kupić mieszkanie w ramach programu hipoteki wojskowej w dowolnym przedmiocie Federacji Rosyjskiej, niezależnie od tego, gdzie żołnierz służy w wojsku.

Które banki współpracują z „wojskową hipoteką”?

Przed transakcją kupna-sprzedaży serwisant ma obowiązek założyć konto i wpłacić na nie co najmniej dziesięć procent ceny kupowanego mieszkania. Dlatego bardzo ważne jest podjęcie decyzji o wyborze banku. Musisz wybrać wiarygodny bank. Kto ma wystarczające doświadczenie z „wojskową hipoteką”. Federalna Służba Rynków Finansowych na bieżąco aktualizuje listę instytucji kredytowych, które działają w ramach programu „wojskowej hipoteki”. Najbardziej znane banki działające w ramach programu „wojskowej hipoteki”: Sberbank Rosji, VTB 24 Bank, Svyaz Bank, Gazprombank itp.

Dokumenty do hipoteki wojskowej

Kwestionariusz.
Wniosek o pożyczkę.
Zgoda na przetwarzanie danych osobowych przez wierzyciela.
Kopia paszportu.
Kopia dokumentu potwierdzającego członkostwo pożyczkobiorcy w NIS i jego prawo do otrzymania pożyczki.
Kopia aktu małżeństwa/rozwodu.
Poświadczony notarialnie dokument potwierdzający zgodę małżonka (żony) na zakup mieszkania poprzez uzyskanie pożyczonych środków wraz z przekazaniem mieszkania jako zastawu.

Wniosek: jak działa wojskowy kredyt hipoteczny?

Sformułujmy zatem główne wnioski artykułu:

Hipoteka wojskowa - pozwala wojsku na uzyskanie mieszkania, praktycznie bez użycia własnych pieniędzy. Ministerstwo Obrony Federacji Rosyjskiej pokrywa większość kosztów spłaty kredytu hipotecznego;
Kwota pożyczki: minimalna - 300 000 rubli, maksymalna kwota pożyczki - 2,3 miliona rubli. Pożyczkobiorca nie może mieć więcej niż 45 lat. W tym wieku pożyczka powinna być już spłacona;
Wpłata wstępna wartości nabywanej nieruchomości wynosi od 20% do 40%;

Lista wykorzystanych źródeł

rosvoenipoteka.ru - Federalna instytucja państwowa „Federalna Administracja Systemu Mieszkalnictwa Oszczędnościowego i Hipotecznego dla Personelu Wojskowego”;
ahml.ru - Agencja Kredytów Hipotecznych na Mieszkania została utworzona przez rząd Federacji Rosyjskiej;
Ustawa federalna Federacji Rosyjskiej z dnia 20 sierpnia 2004 r. N 117-FZ „O systemie akumulacji i hipoteki mieszkań dla personelu wojskowego”

Do niedawna państwo oddawało gotowe mieszkania na własność lub według karty charakterystyki, po 20 latach eksploatacji. Formalnie system miał zapewniać mieszkania wszystkim wojskowym, którzy przeszli na emeryturę ze względu na staż pracy lub ze względów zdrowotnych, ale w praktyce wojsko nie nadążało z tempem budowy i dziesięcioletnie kolejki po mieszkania rosły. W efekcie opracowano nowe rozwiązanie – hipotekę kontraktową dla wojska. Ta nazwa wywołała wiele kontrowersji: czy naprawdę trzeba teraz płacić za mieszkanie? Czy hipoteka na mieszkanie będzie dostępna dla wojskowych w rezerwie, którzy nie otrzymali wymaganego m 2 ?

Jako przykład społecznej orientacji pożyczania personelowi wojskowemu można przytoczyć, z którego jest on udzielany w 24 regionach.

Przy zawieraniu umowy o służbę wojskową konieczne jest terminowe złożenie raportu o przystąpieniu do systemu, po czym zostaje otwarte nominalne konto oszczędnościowe. Przez pierwsze trzy lata państwo co miesiąc przekazuje mu pewne kwoty, których nie można jeszcze wykorzystać.

Po trzech latach serwisant kontraktowy pisze do dowódcy jednostki raport o otrzymaniu Certyfikatu uczestnika NIS. Ten dokument zostanie uznany za ważny w ciągu sześciu miesięcy i pozwoli na zakup nieruchomości mieszkalnej za pomocą hipoteki wojskowej.

Nowy system ma wiele zalet i rozwiązuje kilka problemów, z którymi boryka się Departament Mieszkalnictwa:

Do tej pory mieszkania można było uzyskać tylko w tych domach, które Ministerstwo Obrony zbudowało specjalnie do dystrybucji wśród personelu wojskowego. Wielu nie było zadowolonych ze swojej lokalizacji, miasta, rodzaju domu czy jakości wykonania. System finansowany przez wojsko umożliwił zakup mieszkania w dowolnym miejscu, decyzja należy do samego żołnierza.
Rozszerzyły się możliwości wyboru rodzaju mieszkania. Początkowo mieszkania pod hipotekę wojskową były dostępne tylko na rynku wtórnym, potem do programu włączono nowe budynki, potem można było kupować prywatne domy z działkami i uczestniczyć we wspólnej budowie.
Kredyt hipoteczny dla wojska w ramach umowy jest dostępny dla każdego, nawet dla tych oficerów, którzy mają już własny lokal mieszkalny. Nie ma też ograniczeń przestrzennych. W rezultacie kwota jest wystarczająca na zakup przestronnych mieszkań w rosyjskich regionach. Maksymalna możliwa pożyczka wynosi 2,35 miliona rubli.
System działa automatycznie, składki naliczane są na bieżąco, a uczestnik NIS nie musi martwić się o spłatę kredytu. Sposób spłaty hipoteki wojskowej można kontrolować w banku udzielającym pożyczki.

Teraz nie musisz latami czekać na swoje mieszkanie i pozwać państwa, jeśli proponowana opcja z jakiegoś powodu Ci nie odpowiada. Zniknęło szerokie pole do korupcji, mechanizm hipoteki wojskowej jest prosty i zrozumiały.

Wady i wady systemu

Obecny system finansowania ma jednak również szereg wad, które sprawiły, że hipoteki wojskowe nie były jedynym możliwym sposobem zapewnienia funkcjonariuszom mieszkań. W programie może uczestniczyć ograniczona liczba personelu wojskowego.

Są to przede wszystkim oficerowie, którzy weszli do służby w 2005 roku lub później, szeregowi żołnierze, którzy drugi kontrakt podpisali w 2005 roku. Oznacza to, że stał się dostępny tylko dla młodego personelu wojskowego, a dla osób starszych działają teraz tylko stare metody. Hipoteka wojskowa i druga umowa, a także każda kolejna umowa przybliżają wiek żołnierza do 45 lat, a CHL można otrzymać maksymalnie na trzy lata przed określonym wiekiem. Ale kwota zostanie odpowiednio obliczona, praktycznie równa kwocie składek za pozostały okres.

Główne dotyczą maksymalnej możliwej kwoty kredytu mieszkaniowego. Trudno nawet znaleźć te pieniądze w regionach metropolitalnych, zwłaszcza że banki stawiają wysokie wymagania dotyczące mieszkań. Okazuje się, że fundusze NIS nie pozwolą na zakup mieszkania w Moskwie nawet po 20 latach pracy na kontrakcie.

Uczestnik NIS może również zainwestować własne środki, ale okazuje się, że teraz nie można bezpłatnie zadzwonić do mieszkania. Lub możesz potraktować inwestycję własnych środków jako rozszerzenie warunków mieszkaniowych gwarantowanych bezpłatnie przez państwo.

Istotną zaletą systemu jest to, że jest on dostępny dla żołnierzy innych organów ścigania. Na przykład dostępny jest program, a zalecenia można uzyskać w miejscu świadczenia usługi. Jednak często pojawiają się pytania o możliwość wstąpienia do NIS. Na przykład żołnierz? Dozwolone, ponieważ pierwsza umowa została zawarta przed 2005 r., ale pod warunkiem, że granica wieku emerytalnego wynosi więcej niż 3 lata.

Co dzieje się z uczestnikiem NIS po zwolnieniu?

Jeśli żołnierz dobrowolnie przechodzi na emeryturę przed terminem, musi spłacić jednocześnie dwa długi: saldo kredytu w banku i kwotę, którą państwo już przelało na konto. Reszta oszczędności na koncie nominalnym po prostu się wypala i nie można już z nich korzystać.

W jaki sposób nowa umowa i wojskowe prawa hipoteczne pasują do siebie? To pytanie niepokoi wojskowych kontrahentów, którzy z różnych przyczyn odeszli ze służby, a następnie postanowili do niej wrócić.

Po powrocie do usługi możesz ponownie wejść do NIS, natomiast przy istniejących oszczędnościach problem można rozwiązać na różne sposoby:

Jeżeli powodem zwolnienia żołnierza był jego stan zdrowia, środki organizacyjne lub ważna sytuacja rodzinna, wówczas rozliczenia międzyokresowe nie znikają. Raty miesięczne są odnawiane, a dostępna kwota może zostać wykorzystana na zakup mieszkania.
Jeśli doszło do zwolnienia z własnej woli, ale istniejące oszczędności nie zostaną przywrócone. Oficer zawiera drugą umowę, a hipoteka wojskowa będzie dostępna dopiero po trzech latach, bo wszystko zaczyna się od nowa.

Bardzo często takie sprawy ostatecznie rozstrzygane są w sądzie, gdyż trzeba zebrać wiele dokumentów, aby potwierdzić przyczyny pierwszego zwolnienia. Jeśli wszystko zaczyna się od zera, to do emerytury pozostaje mniej lat, co oznacza, że kwota kredytu jest znacznie obniżona. Okazuje się, że będzie okazja do zakupu mieszkań, ale będzie ich mniej.

Ważne jest również, aby wziąć pod uwagę fakt, że hipoteka dla personelu wojskowego nie uwzględnia składu rodziny. Nawet jeśli funkcjonariusz ma pięcioro dzieci, wysokość kredytu bankowego będzie standardowa. Jednocześnie formalnie przestrzeń życiowa jest wydawana tylko dla samego żołnierza. Jeśli kwota kapitału macierzyńskiego została wykorzystana na spłatę kredytu, to w takim przypadku mieszkanie staje się współwłasnością i jest równo dzielone między wszystkich członków rodziny.