व्यक्तिगत वित्त। व्यक्तिगत वित्त का सार और कार्य व्यक्तिगत वित्त की विशेषताएं
आर्थिक विकास की आधुनिक परिस्थितियों में, वित्तीय प्रणाली के लिए व्यक्तिगत वित्त का बहुत महत्व है। वे राज्य बजट प्रणाली के संसाधनों की मात्रा, घरेलू बाजार की क्षमता और निवेश प्रक्रिया की गतिशीलता को प्रभावित करते हैं। व्यक्तिगत वित्त की स्थिति का विश्लेषण देश में जीवन स्तर निर्धारित करने के आधार के रूप में कार्य करता है। हालाँकि, राज्य की अर्थव्यवस्था में व्यक्तिगत वित्त के महान महत्व के बावजूद, इस क्षेत्र में वैज्ञानिक रुचि अपेक्षाकृत हाल ही में पैदा हुई है। परिणामस्वरूप, उनके गठन के पैटर्न और कारक, वित्तीय प्रणाली के अन्य भागों के साथ व्यक्तिगत वित्त के संबंध, साथ ही व्यापक आर्थिक प्रक्रियाओं पर उनके प्रभाव का पूरी तरह से अध्ययन नहीं किया गया है।
इस लेख का उद्देश्य रूस में व्यक्तिगत वित्त के गठन के कारकों और विशेषताओं और उनकी अभिव्यक्तियों की पहचान करना है।
व्यक्तिगत वित्त व्यक्तियों की मौद्रिक आय को उनके निर्णयों के अनुसार बनाने और उपयोग करने की एक प्रणाली है। समाधान 2 प्रकार के हैं: उपभोग के लिए आय का उपयोग करना और संचय के लिए आय का उपयोग करना।
जनसंख्या के व्यक्तिगत वित्त के बारे में जानकारी के मुख्य स्रोत राष्ट्रीय खातों की प्रणाली, जनसंख्या की आय और व्यय का संतुलन, राज्य सांख्यिकीय निकायों द्वारा किए गए व्यक्तिगत वित्त के सांख्यिकीय अध्ययन के डेटा हैं।
व्यक्तिगत वित्त की संरचना आंतरिक और बाह्य कारकों से प्रभावित होती है।
1. आंतरिक कारक - घर की कुल मौद्रिक आय की राशि, निर्वाह खेती के माध्यम से घर की जरूरतों को पूरा करने की डिग्री, घरेलू बजट के संगठन का स्तर, घर के सदस्यों की सामग्री और आध्यात्मिक जरूरतों का स्तर।
2. बाहरी कारक - परिवार द्वारा उपभोग की जाने वाली वस्तुओं और सेवाओं की खुदरा कीमतों का स्तर, सरकारी सब्सिडी की राशि, करों की राशि और अन्य अनिवार्य घरेलू भुगतान, राष्ट्रीय अर्थव्यवस्था में उपभोक्ता ऋण के विकास का स्तर।
रूस में व्यक्तिगत वित्त के गठन की विशेषताएं रूसी अर्थव्यवस्था की संक्रमणकालीन प्रकृति से जुड़ी हैं। रूसी आर्थिक प्रणाली को संपत्ति संबंधों की अनिश्चितता, अर्थव्यवस्था और वित्तीय बाजार की संस्थागत नींव के खराब विकास के साथ-साथ अपूर्ण संरचनात्मक पुनर्गठन जैसी विशेषताओं की विशेषता है।
रूस में, व्यक्तिगत वित्त के गठन की निम्नलिखित विशेषताएं देखी गई हैं:
1. व्यावसायिक गतिविधियों और संपत्ति से होने वाली आय की हिस्सेदारी में कमी।
आइए पिछले 5 वर्षों में जनसंख्या की आय की समग्र संरचना में व्यावसायिक गतिविधियों और संपत्ति से आय की हिस्सेदारी की गतिशीलता पर विचार करें।
चावल।
इस अवधि के दौरान, व्यावसायिक गतिविधियों और संपत्ति से आय की हिस्सेदारी में कमी आई, जबकि 2000 से 2008 की अवधि में इस सूचक में कोई स्थिर प्रवृत्ति नहीं थी। यह 2008-2009 के आर्थिक संकट के प्रभाव के कारण है। और रूस में संक्रमण अर्थव्यवस्था में व्यापक आर्थिक अस्थिरता।
2. विकसित देशों की तुलना में आय के हिसाब से रूस की जीडीपी में कर्मचारियों के वेतन का कम हिस्सा।
रूस में सकल घरेलू उत्पाद में श्रम आय का हिस्सा विकसित देशों की तुलना में काफी कम है, जो घरेलू बाजार की क्षमता को कम करता है और व्यक्तिगत आय, उपभोग और बचत की वृद्धि को रोकता है।
3. विश्व ऊर्जा बाजार की स्थितियों, वृहद अर्थव्यवस्था के विशेषज्ञ और कच्चे माल के उन्मुखीकरण पर व्यक्तिगत वित्त के गठन की निर्भरता।
तेल और गैस राजस्व कॉर्पोरेट वित्त और सरकारी वित्त के लिए आय का एक नियमित स्रोत है। उदाहरण के लिए, 2012 में, वास्तव में निष्पादित संघीय बजट के राजस्व की संरचना में तेल और गैस राजस्व का हिस्सा 46% था, और 2013 में - 50.1%। कॉर्पोरेट वित्त और सार्वजनिक वित्त व्यक्तिगत वित्त के साथ घनिष्ठ रूप से संपर्क करते हैं, जिसके परिणामस्वरूप तेल और गैस निर्यात से आय में परिवर्तन के कारण व्यक्तिगत वित्त की संरचना में परिवर्तन होता है।
4. जनसंख्या की आय का मजबूत विभेदन।
रूस में, जनसंख्या के विभिन्न समूहों की आय के बीच महत्वपूर्ण अंतर हैं, साथ ही उच्च आय वाले आबादी के हिस्से की आय की वृद्धि दर मध्यम और गरीब वर्गों की आय की वृद्धि दर से अधिक है। आबादी।
5. जनसंख्या की आय, व्यय और बचत में विदेशी मुद्रा का उच्च हिस्सा।
यह सुविधा 2014 में स्पष्ट रूप से प्रकट हुई थी, जब जनसंख्या द्वारा रूसी बैंकों की जमा राशि पर रखे गए धन की मात्रा में 0.4% की वृद्धि हुई, जबकि रूबल में रखे गए धन की मात्रा में 2.2% की गिरावट आई। विदेशी मुद्रा में बैंक खातों में घरेलू धन की मात्रा $94.8 बिलियन के रिकॉर्ड उच्च स्तर पर पहुंच गई (पिछला अधिकतम मूल्य 2009 में देखा गया था और $67.6 बिलियन था), जो रूसी में व्यक्तियों द्वारा रखे गए धन की कुल मात्रा का 20.4% है। बैंक.
6. देश से पूंजी निर्यात की एक महत्वपूर्ण मात्रा, विदेशों में रूसी निवासियों की व्यक्तिगत बचत के एक महत्वपूर्ण हिस्से का गठन, वेतन में गहरा अंतर।
7. बड़ी संख्या में कम प्रदर्शन करने वाले उद्यमों का संरक्षण।
2014 की पहली छमाही में, लाभहीन उद्यमों की हिस्सेदारी 32.4% थी, जो 2013 की समान अवधि की तुलना में 0.1% अधिक है। लाभहीन उद्यमों में कम कुशल श्रम की मांग होती है और वे कर्मचारियों को निर्वाह स्तर पर वेतन देते हैं। इन उद्यमों के कर्मचारियों की आय लगभग पूरी तरह से वर्तमान उपभोग में चली जाती है और घरेलू खर्चों की समग्र संरचना में इसकी हिस्सेदारी बढ़ जाती है।
8. छिपी हुई आय का उच्च संकेंद्रण - ग्रे वेतन (कराधान के लिए अनौपचारिक वेतन को ध्यान में नहीं रखा जाता है, जो लिफाफे में जारी किया जाता है, बीमा कंपनियों के माध्यम से बीमा प्रीमियम के रूप में, आदि) और व्यावसायिक आय।
रूस में, घरेलू आय और व्यय पर नियंत्रण के प्रभावी रूप अभी तक विकसित नहीं हुए हैं, जिससे भुगतान किए गए करों को कम करने और अधिक बचत बनाने के लिए अपनी आय को छिपाना संभव हो सके।
9. देश के क्षेत्रों के बीच व्यक्तिगत आय का मजबूत अंतर।
परिणामस्वरूप, उच्च लेनदेन लागत उत्पन्न होती है और पुनर्वितरण वित्तीय प्रक्रियाओं की जटिलता उत्पन्न होती है।
इस प्रकार, रूस में व्यक्तिगत वित्त के गठन की कई विशेषताएं रूसी अर्थव्यवस्था की संक्रमणकालीन प्रकृति, रूसी अर्थव्यवस्था के निर्यात और कच्चे माल के अभिविन्यास और व्यापक आर्थिक अस्थिरता से जुड़ी हैं। रूसी संघ में व्यक्तिगत वित्त की नकारात्मक विशेषताओं पर काबू पाने का उद्देश्य उनके गठन की दक्षता में वृद्धि करना होना चाहिए। ऐसी दक्षता के मुख्य मानदंडों में शामिल हैं: स्थिर आय वृद्धि के कारण जीवन स्तर में वृद्धि, घरेलू बाजार की क्षमता में वृद्धि और निवेश प्रक्रिया में व्यक्तिगत वित्त के महत्व में वृद्धि।
जनसंख्या के जीवन स्तर में वृद्धि संभव है बशर्ते मुद्रास्फीति दर घटे और वास्तविक ब्याज दरें बढ़े। घरेलू बाज़ार की क्षमता बढ़ाने का परिणाम व्यक्तिगत खपत में गुणात्मक और मात्रात्मक वृद्धि होगी, जो घरेलू उत्पादकों को प्रोत्साहित करेगी। निवेश प्रक्रिया में व्यक्तिगत वित्त की भूमिका के महत्व को बढ़ाना आर्थिक स्थिरता का एक कारक है और व्यक्तिगत बचत को भविष्य की व्यक्तिगत आय के एक महत्वपूर्ण स्रोत में बदलने में मदद कर सकता है।
व्यक्तिगत वित्त खेलता है वित्तीय व्यवस्था में विशेष भूमिकाऔर कई विशेषताएं हैं जो उन्हें सार्वजनिक (राज्य और नगरपालिका) और कॉर्पोरेट वित्त से अलग करती हैं:
1) व्यक्तिगत वित्त सार्वजनिक और कॉर्पोरेट वित्त के संबंध में प्राथमिक है, क्योंकि व्यक्तियों के उनकी मौद्रिक बचत और मानव पूंजी के उपयोग के संबंध में निर्णय आर्थिक विकास की गति निर्धारित करते हैं और, तदनुसार, सार्वजनिक और कॉर्पोरेट वित्त के गठन की शर्तें निर्धारित करते हैं;
2) व्यक्तिगत वित्त सार्वजनिक और कॉर्पोरेट वित्त के विकास और विस्तार के आधार के रूप में कार्य करता है, क्योंकि उत्पादन कारकों की आय - श्रम और पूंजी, जो अतिरिक्त मूल्य बनाते हैं, क्रमशः, पूरी तरह और आंशिक रूप से व्यक्तिगत हैं;
3) व्यक्तिगत वित्त का गठन, सार्वजनिक और कॉर्पोरेट वित्त के विपरीत, आय के वितरण और पुनर्वितरण के सभी चरणों में होता है;
4) व्यक्तिगत वित्त सीधे अर्थव्यवस्था में प्रभावी मांग की मात्रा निर्धारित करता है;
5) व्यक्तिगत वित्त के निर्माण के क्षेत्र में, व्यक्तिगत बचत को निवेश में बदलने की प्रक्रिया होती है;
6) व्यक्तिगत वित्त जनसंख्या की भलाई का मुख्य संकेतक है।
राष्ट्रीय आय का वितरण और पुनर्वितरण सबसे जटिल आर्थिक प्रक्रियाओं में से एक है। इस प्रक्रिया की विशिष्टता इसके व्यक्तिगत तत्वों के अंतर्संबंध, कई स्तरों की उपस्थिति और इसकी संचयी प्रकृति के कारण है।
प्रथम स्तरयह प्रक्रिया उत्पादन के कारकों के बीच राष्ट्रीय आय का वितरण और व्यावसायिक आय (लाभ), मजदूरी और संपत्ति से आय का निर्माण है। इस स्तर को मुख्य माना जा सकता है। यह प्राथमिक वित्तीय संबंध विकसित करता है - प्राथमिक आय के गठन और उपयोग से संबंधित संबंध।
दूसरा स्तर- कर और बजट प्रणालियों की मदद से सार्वजनिक क्षेत्र के श्रमिकों (डॉक्टरों, शिक्षकों, अधिकारियों, सेना, आदि) की आय के साथ-साथ सार्वजनिक निवेश का गठन। इन निवेशों को बनाने वाले संसाधन बाद में सरकारी खरीद और निर्माण अनुबंधों के माध्यम से निजी क्षेत्र में प्रवाहित होते हैं।
तीसरे स्तर- क्षेत्रों और नगर पालिकाओं की सहायता के लिए बजट निधि बनाने के रूप में वित्तीय संसाधनों का क्षेत्रीय पुनर्वितरण। इन फंडों से प्राप्त धनराशि का उपयोग फेडरेशन और नगर पालिकाओं के घटक संस्थाओं को बजटीय सुरक्षा के निम्न स्तर - प्रति व्यक्ति आय की राशि - को वित्तीय सहायता प्रदान करने के लिए किया जाता है। इस मामले में पुनर्वितरण का परिणाम देश के सभी क्षेत्रों में सामाजिक भुगतान और गारंटी का बराबर होना है, और परिणामस्वरूप, व्यक्तियों की आय।
चौथा स्तर– जीवित और भावी पीढ़ियों के बीच आय का पुनर्वितरण। यह समय के साथ कर के बोझ के असमान वितरण के कारण होता है। एक पीढ़ी के जीवनकाल के दौरान किए गए अत्यधिक राज्य और नगरपालिका उधार के परिणामस्वरूप ब्याज भुगतान होता है और तदनुसार बाद की पीढ़ियों द्वारा भुगतान में वृद्धि होती है।
पांचवां स्तर- किसी व्यक्ति विशेष के जीवन चक्र (जीवन) के भीतर आय का अंतर-अस्थायी पुनर्वितरण। यह जीवन चक्र के विशिष्ट चरणों (चरणों) में उपभोग की असमानता के साथ-साथ बुढ़ापे में विकलांगता की अवधि के लिए बचत बनाने की आवश्यकता से जुड़ा है।
छठा स्तर- एक परिवार की दो या तीन जीवित पीढ़ियों के बीच आय का पुनर्वितरण। यह माता-पिता से बच्चों, उनके परिवारों और पोते-पोतियों को वित्तीय सहायता के साथ-साथ बच्चों और पोते-पोतियों से माता-पिता और दादा-दादी को सहायता के रूप में किया जाता है।
सातवां स्तर- मृत रिश्तेदारों द्वारा छोड़ी गई विरासत। हालाँकि, जैसा कि अभ्यास से पता चलता है, इस प्रकार की आय मुख्य रूप से उच्च आय वाले व्यक्तियों से संबंधित है।
आठवां स्तर- बाहरी प्रभावों के परिणामस्वरूप व्यक्तियों की संपत्ति और वित्तीय संपत्तियों के मूल्य में परिवर्तन। इस तरह के पुनर्वितरण का एक उदाहरण, या अधिक सटीक रूप से, आवंटन (स्थान), एक निजी घर के पास एक राजमार्ग या हवाई क्षेत्र का निर्माण है। साफ है कि इन हालात में घर की कीमत कम हो जाएगी. इसके विपरीत, ऐसे "पड़ोस" में होटल, रेस्तरां या कार पार्किंग की कीमत बढ़ जाएगी।
नौवां स्तर- संगठनों और नागरिकों की धर्मार्थ गतिविधियों के परिणामस्वरूप आय का पुनर्वितरण। ऐसी आय आबादी के सबसे गरीब तबके के लिए महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है जिन्हें कपड़े और भोजन के रूप में सहायता मिलती है।
व्यवहार में, राष्ट्रीय आय पुनर्वितरण के उपरोक्त सभी स्तर परस्पर जुड़े हुए हैं और एक-दूसरे को प्रभावित करते हैं। उनका पृथक्करण केवल सैद्धांतिक विश्लेषण के प्रयोजनों के लिए ही संभव है।
राष्ट्रीय वित्त का निर्माण पहले चार स्तरों पर आय के पुनर्वितरण और पहले स्तर पर कॉर्पोरेट वित्त के परिणामस्वरूप होता है। व्यक्तिगत वित्त उन रिश्तों को कवर करता है जो पुनर्वितरण प्रणाली के सभी नौ स्तरों पर विकसित होते हैं। व्यक्तियों की वित्तीय परिसंपत्तियों का निर्माण इन प्रक्रियाओं का अंतिम लक्ष्य है।
व्यक्तिगत वित्त और अर्थव्यवस्था में प्रभावी मांग की मात्रा।व्यक्तिगत वित्त की संरचना में, एक वर्तमान उपभोग निधि (भोजन, कपड़े, उपयोगिताएँ), साथ ही टिकाऊ वस्तुओं की खपत के लिए एक निधि बनाई जाती है। उनकी कुल मात्रा व्यक्तिगत प्रभावी मांग निर्धारित करती है, जो सतत आर्थिक विकास के सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से एक है।
व्यक्तिगत वित्त और बचत को निवेश में बदलना।एक विकसित अर्थव्यवस्था की महत्वपूर्ण विशेषताओं में से एक यह है कि आय वर्तमान खपत से किस हद तक अधिक है। ऐसी अर्थव्यवस्था में, व्यक्ति अपनी बचत के माध्यम से निवेश का बड़ा हिस्सा प्रदान करते हैं।
कुछ निश्चित अवधि के दौरान वेतन के आधार पर बनाई गई वित्तीय परिसंपत्तियों की वृद्धि दर, व्यावसायिक आय के आधार पर बनाई गई वित्तीय परिसंपत्तियों की वृद्धि दर से अधिक हो सकती है और इसके विपरीत। यह गतिशीलता काफी हद तक वेतन में बचत की हिस्सेदारी से निर्धारित होती है।
व्यक्तिगत वित्त को निवेश में बदलने की प्रक्रिया में मुद्रास्फीति एक बड़ी भूमिका निभाती है। धन का मूल्यह्रास बचत के गठन की अस्थिरता को पूर्व निर्धारित करता है और व्यक्तिगत आय के भेदभाव को बढ़ाता है।
बचत और निवेश पर मुद्रास्फीति का प्रभाव काफी हद तक किसी विशेष देश में व्यापक आर्थिक स्थिति की विशेषताओं और स्थिरीकरण नीतियों को लागू करने के तरीकों पर निर्भर करता है। ये परिस्थितियाँ अंततः व्यक्तिगत वित्त के निर्माण पर मुद्रास्फीति के प्रभाव और इसे कम करने के उपायों को निर्धारित करती हैं।
जनसंख्या की भलाई के संकेतक के रूप में व्यक्तिगत वित्त।जनसंख्या की भलाई न केवल देश में संचित व्यक्तिगत वित्तीय संपत्तियों की कुल मात्रा से निर्धारित होती है, बल्कि व्यक्तिगत वित्त के भेदभाव की डिग्री से भी निर्धारित होती है।
आर्थिक सिद्धांत में यह आम तौर पर स्वीकार किया जाता है कि आय असमानता में कमी से आर्थिक विकास पर सकारात्मक प्रभाव पड़ेगा। इसकी पुष्टि कई देशों के अनुभव से होती है।
दरअसल, वेतनभोगियों के व्यक्तिगत वित्त का निम्न स्तर और, तदनुसार, वस्तुओं और सेवाओं की उनकी अपर्याप्त खपत राष्ट्रीय उत्पादन के ठहराव को पूर्व निर्धारित करती है। जिन व्यक्तियों को व्यावसायिक गतिविधियों से कम आय प्राप्त होती है वे व्यवसाय विकास में निवेश करने में असमर्थ होते हैं। इसके विपरीत, आय के अपेक्षाकृत समान वितरण के साथ, प्रभावी मांग बढ़ाने और राष्ट्रीय अर्थव्यवस्था में निवेश बढ़ाने के अवसर पैदा होते हैं।
विकसित और विकासशील दोनों देशों में व्यक्तिगत आय का समीकरण आर्थिक विकास की उच्च दर, बढ़े हुए निवेश और कम मुद्रास्फीति के माध्यम से प्राप्त किया जाता है।
7. व्यक्तिगत वित्त: आर्थिक सामग्री और देश की वित्तीय प्रणाली में उनकी भूमिका।
अर्थव्यवस्था की स्थिति और जीवन चक्र पर व्यक्तिगत वित्त की निर्भरता।
व्यक्तिगत वित्त - व्यक्तियों के निर्णयों के अनुसार उनकी मौद्रिक आय के निर्माण और उपयोग के लिए एक प्रणाली। व्यक्ति उपभोग और बचत के लिए आय का उपयोग करने के बारे में निर्णय लेते हैं।
संरचना व्यक्तिगत वित्त संसाधनों के स्रोत और उनके उपयोग की दिशा निर्धारित करता है।
सूत्रों का कहना हैव्यक्तिगत वित्त हैं
स्व-रोजगार से आय (मजदूरी, व्यावसायिक आय),
संपत्ति से आय (ब्याज, लाभांश, किराया)।
बीमा अनुबंध के तहत भुगतान
सामाजिक हस्तांतरण (पेंशन, लाभ),
विरासत, बीमा भुगतान, अनुदान, युक्तियाँ।
बुनियादी उपयोग के निर्देशव्यक्तिगत वित्त हैं:
वर्तमान खपत का गठन (भोजन और कपड़े खरीदने का खर्च, आवास के लिए भुगतान);
बीमा प्रीमियम;
रियल एस्टेट, व्यावसायिक उद्यमों, प्रतिभूतियों, बैंक जमा में निवेश; टिकाऊ सामान खरीदने के लिए बचत;
विदेशी मुद्रा और आभूषणों की खरीद।
व्यक्तिगत वित्त प्रदर्शन कार्य राष्ट्रीय आय का वितरण और पुनर्वितरण, व्यक्तिगत उपभोग और बचत के प्रयोजनों के लिए मौद्रिक संसाधनों का संचय।
राष्ट्रीय आय के वितरण के दौरान व्यक्तिगत, सार्वजनिक और कॉर्पोरेट वित्त का निर्माण होता है। उनका प्रतिनिधित्व मजदूरी, व्यक्तिगत उद्यमशीलता द्वारा किया जाता है
आय, कॉर्पोरेट मुनाफा। पुनर्वितरण के दौरान, प्रत्यक्ष और अप्रत्यक्ष करों और सामाजिक बीमा योगदान का भुगतान उनसे किया जाता है, जो सभी स्तरों के बजट और अतिरिक्त-बजटीय निधि - पेंशन, चिकित्सा, सामाजिक बीमा की आय बनाते हैं।
व्यक्तिगत वित्त को बड़ी संख्या में लोगों के प्रभाव में आकार और उपयोग किया जाता है कारक.परंपरागत रूप से, उन्हें दो समूहों में विभाजित किया जा सकता है।
पहले कोइसमें शामिल हैं: (1) मानव पूंजी, जो किसी व्यक्ति की शिक्षा के स्तर और उसके पेशेवर कौशल और वर्तमान आय का निर्धारण करती है; (2) व्यापक आर्थिक नीति, जो राष्ट्रीय आय की गतिशीलता और अर्थव्यवस्था के विभिन्न क्षेत्रों में आय के अनुपात दोनों को प्रभावित करती है।
दूसरा समूहकारकों में विरासत, साथ ही किसी विशेष देश के विकास का स्तर जो पिछली दीर्घकालिक अवधि में विकसित हुआ है और, तदनुसार, उसके नागरिकों के जीवन स्तर शामिल हैं।)
व्यक्तिगत वित्त खेलता है विशेष भूमिका वित्तीय प्रणाली में और कई की विशेषता है बकवास,उन्हें सार्वजनिक (राज्य और नगरपालिका) और कॉर्पोरेट वित्त से अलग करना:
प्राथमिकसार्वजनिक और कॉर्पोरेट वित्त के संबंध में, चूंकि उनकी मौद्रिक बचत और मानव पूंजी के उपयोग के संबंध में व्यक्तियों के निर्णय आर्थिक विकास की गति निर्धारित करते हैं और तदनुसार, सार्वजनिक और कॉर्पोरेट वित्त के गठन की शर्तें निर्धारित करते हैं;
व्यक्तिगत वित्त कार्य करता है आधारसार्वजनिक और कॉर्पोरेट वित्त के विकास और विस्तार के लिए, चूंकि उत्पादन के कारकों की आय - श्रम और पूंजी, जो अतिरिक्त मूल्य बनाते हैं, क्रमशः, पूरी तरह और आंशिक रूप से व्यक्तिगत हैं;
-गठनव्यक्तिगत वित्त, सार्वजनिक और कॉर्पोरेट वित्त के विपरीत, आय के वितरण और पुनर्वितरण के सभी चरणों में होता है;
सीधे व्यक्तिगत वित्त ठाननाअर्थव्यवस्था में प्रभावी मांग की मात्रा;
व्यक्तिगत वित्त के निर्माण के क्षेत्र में एक प्रक्रिया चल रही है परिवर्तननिवेश में व्यक्तिगत बचत;
पर्सनल फाइनेंस है मुख्यजनसंख्या कल्याण का सूचक.
किसी व्यक्ति के पूरे जीवन चक्र में व्यक्तिगत वित्त का निर्माण और उपयोग आर्थिक स्थिति की दीर्घकालिक (कोंड्रैटिएफ़) और मध्यम अवधि की तरंगों (चक्र) के प्रभाव में होता है।
(एन. डी. कोंड्रैटिव की अवधारणा के अनुसार, दीर्घकालिक आर्थिक विकास का आधार नई, उन्नत प्रौद्योगिकियों का उद्भव है। इस प्रकार, रेलवे परिवहन के उद्भव के परिणामस्वरूप विश्व बाजार की सबसे महत्वपूर्ण लंबी लहरें बनीं, मोटर वाहन उद्योग, विमान निर्माण और कम्प्यूटरीकरण। इन उद्योगों के विकास से जुड़ी प्रत्येक लहर ने संपूर्ण आर्थिक प्रणाली के सामान्य संरचनात्मक पुनर्गठन के लिए प्रोत्साहन प्रदान किया, जिसमें व्यक्तिगत बचत के पैमाने में वृद्धि भी शामिल है और
व्यक्तियों की भलाई में वृद्धि।)
दीर्घकालिक आर्थिक चक्र और व्यक्तिगत जीवन चक्र के संयोजन के लिए तीन मुख्य विकल्प हैं। ये विकल्प व्यक्तिगत वित्त के गठन और उपयोग की विशेषताओं को पूर्व निर्धारित करते हैं, जो इनमें से प्रत्येक विकल्प में प्रकट होते हैं।
1). कोंड्रैटिएफ़ तरंग का चरम (50-52 वर्ष तक चलने वाला एक बड़ा चक्र) उस क्षण के साथ मेल खाता है जब कोई व्यक्ति विकलांगता की आयु तक पहुंचता है।
एक ही समय में: नाममात्र और वास्तविक मजदूरी की वृद्धि और उच्च ब्याज दर व्यक्तिगत आय की स्थिरता को पूर्व निर्धारित करती है। व्यक्ति को बचत बनाने का अवसर मिलता है जो उसे उपभोग के स्वीकार्य स्तर को बनाए रखने के साथ-साथ विरासत छोड़ने की अनुमति देता है। बड़ी लहर के ऊर्ध्व चरण और जीवन चक्र के संयोग के विचारित विकल्प के साथ, सबसे बड़ी विरासत का निर्माण होता है। जीवन भर संचित धन का उपभोग व्यक्ति स्वयं पूरी तरह से नहीं कर पाता तथा अगली पीढ़ी को हस्तांतरित कर देता है।
2).किसी व्यक्ति की सेवानिवृत्ति की अवधि कोंड्रैटिएफ़ लहर के ऊपरी चरण पर आती है। 
इस मामले में, व्यक्ति सेवानिवृत्ति के बाद अपने उपभोग को बनाए रखने के लिए पर्याप्त बचत उत्पन्न करने में असमर्थ है। यह सेवानिवृत्ति के बाद की अवधि में इसकी खपत में उल्लेखनीय कमी को पूर्व निर्धारित करता है। फिर भी, वर्तमान खपत को बनाए रखने के लिए स्वयं की बचत पर्याप्त हो सकती है और इसके लिए लक्षित सरकारी सहायता की आवश्यकता नहीं होगी। जो व्यक्ति कोंड्रैटिएफ़ लहर के बीच में सेवानिवृत्त होते हैं, वे महत्वपूर्ण विरासत नहीं छोड़ पाएंगे, क्योंकि उन्हें अपने जीवनकाल के दौरान अपनी बचत का उपयोग करने के लिए मजबूर किया जाएगा। हालाँकि, शेयर बाज़ार की अच्छी स्थितियाँ उनकी भलाई का समर्थन करने वाला एक कारक होंगी। वे लाभांश प्राप्त करने और अपनी संपत्ति को उच्च कीमतों पर बेचने में सक्षम होंगे।
3). किसी व्यक्ति की सेवानिवृत्ति की अवधि कोंड्रैटिएफ़ लहर के निचले चरण के साथ मेल खाती है।
जैसे-जैसे वास्तविक आय में गिरावट की प्रवृत्ति विकसित होती है और ब्याज दर गिरती है, व्यक्तिगत बचत बनाने की संभावना कम हो जाती है। कुछ शर्तों के तहत, वर्तमान खपत में कमी हो सकती है। व्यक्तिगत बचत की कमी सेवानिवृत्ति के बाद की अवधि में वर्तमान खपत में तेज गिरावट को पूर्व निर्धारित करती है - विचाराधीन सभी विकल्पों में से सबसे बड़ा। 
एक बड़ी लहर के निचले चरण के साथ सेवानिवृत्ति की अवधि का संयोग किसी व्यक्ति के लिए सबसे प्रतिकूल मामला है। यह इस विकल्प के साथ है कि व्यक्तिगत वित्त का गहन उपयोग होगा, अर्थात। उपभोग के वर्तमान स्तर को बनाए रखने के लिए व्यक्तियों द्वारा पहले से संचित व्यक्तिगत वित्तीय संपत्तियों की बिक्री। इसके अलावा, ऐसी स्थिति में, पेंशन प्रणाली के लिए सरकारी सब्सिडी की आवश्यकता हो सकती है।
बड़े चक्रों (50-55 वर्ष तक) के साथ-साथ आधुनिक अर्थव्यवस्था की विशेषता है मध्यम अवधिचक्रीय उतार-चढ़ाव (5 से 7 वर्ष तक)। व्यक्तिगत वित्त के निर्माण में मध्यम अवधि के चक्रीय उतार-चढ़ाव एक महत्वपूर्ण कारक हैं। वे व्यक्तियों की अपनी श्रम गतिविधि और संपत्ति दोनों से प्राप्त आय में मध्यम अवधि के चक्र के विशिष्ट चरणों में परिवर्तन पूर्व निर्धारित करते हैं।
व्यक्तिगत वित्त का निर्माण और उपयोग न केवल आर्थिक स्थिति की चक्रीय प्रकृति से निर्धारित होता है, बल्कि इससे भी निर्धारित होता है व्यक्ति का स्वयं का जीवन चक्र . अपने जीवन के दौरान, एक व्यक्ति व्यक्तिगत संचय (बचत) और उपभोग का एक कोष बनाता है। इस तरह के फंड का गठन प्रत्येक व्यक्ति की व्यक्तिगत वर्तमान आय और व्यक्ति द्वारा संचित कुल संपत्ति की कीमत पर होता है।
किसी व्यक्ति की खपत उसके जन्म के क्षण से ही पारिवारिक आय के हिस्से के उसके पक्ष में पुनर्वितरण के कारण बढ़ती है और उसके मध्य आयु तक पहुंचने तक जारी रहती है। इसमें स्थिरीकरण होता है
40 से 60 वर्ष की आयु वाले। सेवानिवृत्ति से पहले की उम्र में खपत धीरे-धीरे कम हो जाती है। इसकी संरचना बदल रही है. भोजन और कपड़ों की खपत कम हो जाती है, दवाओं की खरीदारी बढ़ जाती है।
किसी व्यक्ति की बचत तब बननी शुरू होती है जब वह काम करना शुरू करता है (या उससे पहले, रिश्तेदारों से उपहार और विरासत के कारण।) यह माना जाता है कि बचत एक स्थिर दर से बढ़ती है, हालांकि वास्तव में वे उतार-चढ़ाव के अधीन होते हैं, जो इस दौरान बाजार की स्थितियों में बदलाव को दर्शाते हैं। आर्थिक चक्र के चरण. बचत का निर्माण, एक नियम के रूप में, गैर-कार्यशील आयु और सेवानिवृत्ति की उपलब्धि के साथ समाप्त होता है। हालाँकि, इस अवधि के दौरान वे उपभोग पर बचत के साथ-साथ अतिरिक्त (पेंशन के अतिरिक्त) आय के कारण जारी रह सकते हैं। 
पहला नियमितता बचत और तदनुसार व्यक्तिगत वित्त का गठन कामकाजी उम्र के दौरान वित्तीय परिसंपत्तियों के निर्माण और सेवानिवृत्ति की उम्र में किसी व्यक्ति की क्रमिक बिक्री के कारण उनकी कमी पर विचार किया जाना चाहिए।
दूसरा पैटर्न बचत के गठन को कामकाजी उम्र (ए) के दौरान जमा हुई वित्तीय संपत्तियों की मात्रा और व्यक्ति के सेवानिवृत्त होने के बाद प्राप्त उनकी राशि (बी) के बीच एक निश्चित अनुपात माना जा सकता है। उनके बीच अनुपात A ≥ B सुनिश्चित किया जाना चाहिए। निर्दिष्ट अनुपात के साथ, व्यक्ति को जीवन चक्र की संपूर्ण सेवानिवृत्ति के बाद की अवधि के लिए वित्तीय संपत्ति प्रदान की जाती है।
जनसंख्या द्वारा वित्तीय संसाधनों के उपयोग की मुख्य दिशाएँ: उपभोक्ता व्यय, अनिवार्य और स्वैच्छिक भुगतान।
सार्वजनिक वित्त, सामान्य रूप से वित्त की तरह, समाज के सदस्यों के जीवन की सामग्री और सामाजिक स्थितियों और उनके प्रजनन को सुनिश्चित करने के लिए धन के निर्माण और उपयोग में आर्थिक मौद्रिक संबंधों का प्रतिनिधित्व करते हैं। घरेलू वित्त और पारिवारिक वित्त को घरेलू वित्त के रूप में समझा जाता है। घर एक विशेष प्रकार का घर है जिसे एक या अधिक व्यक्ति एक साथ रहते हैं या एक ही बजट साझा करके चलाते हैं।
जनसंख्या के नकद खर्च भौतिक और आध्यात्मिक मूल्यों के अधिग्रहण के लिए वास्तविक लागत हैं, जिनमें उपभोक्ता खर्च और उपभोग से सीधे संबंधित नहीं होने वाले खर्च शामिल हैं। नकद व्यय श्रम शक्ति के पुनरुत्पादन, वस्तुओं और सेवाओं के लिए बाजार के गठन और विकास को सुनिश्चित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं। जनसंख्या सामाजिक क्षेत्र का मुख्य उपभोक्ता है।
नागरिकों की वित्तीय गतिविधियों का आधार नागरिकों की आय को उपभोग निधि, बचत, कर भुगतान, साथ ही स्व-बीमा में वितरित करने की प्रक्रिया है।
उपभोग निधिपरिवार की व्यक्तिगत जरूरतों को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किया गया।
बचत निधिभविष्य में इसका उपयोग महंगी संपत्तियों (जमीन, मकान, वाहन) के अधिग्रहण के लिए या लाभ कमाने के लिए पूंजी के रूप में किया जाएगा (वाणिज्यिक गतिविधियों के लिए प्रारंभिक पूंजी का निर्माण, प्रतिभूतियों और बैंक जमा में निवेश करके पूंजीकरण)। बचत निधि को रियल एस्टेट निवेश निधि, टिकाऊ सामान, बैंक बचत प्रमाणपत्र, प्रतिभूतियां और बचत बीमा में विभाजित किया जा सकता है।
घरेलू नकद खर्चों को वर्गीकृत किया गया है:
1. नियमितता की डिग्री से:– स्थायी – नियमित – एकमुश्त।
2. आवश्यकता की मात्रा के अनुसार:– आवश्यक (भोजन, वस्त्र, उपचार) – वांछनीय (शिक्षा)
3. उपयोग के उद्देश्य से:- उपभोक्ता, - अनिवार्य (कर, शुल्क, कर्तव्य, कटौतियाँ) और स्वैच्छिक (बीमा संगठनों, गैर-राज्य पेंशन फंड, धर्मार्थ संगठनों को स्वयं की पहल पर किया गया) भुगतान और योगदान; – संचय और बचत.
खर्च करता उपभोक्तासभी लागतों का 3/4 भाग। यह नकद आय की मात्रा, आवश्यकताओं के स्तर, मूल्य स्तर के कारण है; जलवायु और रहने की स्थिति। एक निश्चित वर्ग से संबंधित होने के कारण व्यक्ति उस वर्ग की जीवनशैली अपनाने के लिए बाध्य होता है। हितों और जरूरतों को पूरा करने की क्षमता सुनिश्चित करने के लिए, एक निश्चित स्तर की मौद्रिक आय आवश्यक है।
उपभोग की स्थिरता नागरिकों द्वारा निधियों के निर्माण और उनके पुनर्वितरण द्वारा सुनिश्चित की जाती है। अधिशेष का उपयोग प्रतिकूल वर्षों में पुनर्वितरण, जीवन स्तर बीमा और संपत्ति बीमा के लिए किया जाता है। समान उद्देश्यों के लिए, बैंक जमा, प्रतिभूतियों, प्राचीन वस्तुओं और अचल संपत्ति में निवेश के रूप में नकद बचत की जाती है।
निश्चित रूप से, रूसी संघ के प्रत्येक नागरिक ने दस लाख डॉलर का सपना देखा था, लेकिन यह नहीं पता था कि इसे कैसे कमाया जाए। खासतौर पर तब जब कोई शुरुआती पूंजी या कोई बचत न हो। तो क्या एक सामान्य व्यक्ति के लिए करोड़पति बनना संभव है? आओ हम इसे नज़दीक से देखें।
भुगतान प्रणाली वीज़ा और मास्टरकार्ड के साथ कई बड़े बैंकों ने एक नई सेवा शुरू करने की घोषणा की - खरीदारी के साथ-साथ स्टोर चेकआउट पर नकद निकासी। लेकिन वास्तव में, अभी तक सब कुछ इतना स्पष्ट नहीं है - सेवा केवल 2 बैंकों और 2 स्टोर श्रृंखलाओं द्वारा समर्थित है। यह क्यों महत्वपूर्ण है, और रूस के लिए यह नई दिशा आगे कैसे विकसित होगी? लेख पढ़ें।
यह बहुत पहले की बात नहीं है जब लोगों ने अखबार में विज्ञापनों के माध्यम से नहीं, बल्कि एक विशेष वेबसाइट पर एक शिल्पकार की तलाश शुरू की थी, लेकिन ऑनलाइन ऑर्डरिंग सेवाएं तेजी से लोकप्रिय हो रही हैं। उपयोगकर्ताओं और ऑर्डरों की संख्या प्रति वर्ष दसियों प्रतिशत बढ़ रही है। नकारात्मक समीक्षाओं की संख्या भी बढ़ रही है। आइए जानें कि ऐसी सेवाओं के साथ कैसे काम करना है, किससे सावधान रहना है और क्या कोई विकल्प हैं।
दुर्भाग्य से, स्वतंत्र अध्ययनों के अनुसार, रूस में मृत्यु दर काफी कम हो गई है। बंधक और ऋण के समय में, परिवार के सदस्यों में से किसी एक की अचानक मृत्यु न केवल परिवार और दोस्तों के लिए असाध्य अवसाद का कारण बन सकती है, बल्कि वास्तविक वित्तीय कठिनाइयों का भी कारण बन सकती है।
रूसी रूबल को शायद ही एक स्थिर मुद्रा कहा जा सकता है, इसलिए बहुत से लोग अपनी बचत रखना चाहते हैं या किसी अन्य मुद्रा के बदले उस पर पैसा कमाना चाहते हैं। सबसे लोकप्रिय विकल्प डॉलर और यूरो हैं, लेकिन किसी एक मुद्रा को चुनना इतना आसान नहीं है। हमने यह पता लगाने की कोशिश की कि डॉलर और यूरो की विनिमय दर क्या निर्धारित करती है, उन्हें कहां खरीदना बेहतर है और आपको कौन सी मुद्रा चुननी चाहिए।
उपयोगिताओं को पारिवारिक बजट से अनिवार्य मासिक व्यय के रूप में वर्गीकृत किया गया है। ब्याज शुल्क से बचने के लिए, उन्हें तुरंत और समय पर भुगतान करें। आज, भुगतानकर्ताओं को उपयोगिता ऋणों का भुगतान करने के लिए कई तरीकों की पेशकश की जाती है, जिसमें भुगतान और मुफ्त विकल्प शामिल हैं। भुगतान राशि के आधार पर, भुगतान विधियों के लिए कमीशन राशि प्रति वर्ष एक सभ्य राशि तक पहुंच सकती है, इसलिए आपको ठीक से पता होना चाहिए कि आप मुफ्त में उपयोगिता बिलों का भुगतान कैसे कर सकते हैं।
रूसी शहरों की सड़कें बच्चे के 3 साल का होने का इंतजार किए बिना मातृत्व पूंजी का उपयोग करने की पेशकश करने वाले विज्ञापनों से भरी हुई हैं - "कानूनी रूप से", "1 दिन में", "सभी के लिए"। अक्सर इन विज्ञापनों में मध्यस्थों को छुपाया जाता है जो मातृत्व पूंजी को अवैध रूप से भुनाने की पेशकश करते हैं, लेकिन कानूनी रूप से संचालित संगठन भी हैं। आप इस लेख में जान सकते हैं कि वे कैसे काम करते हैं, वे बैंकों से कैसे भिन्न हैं और धोखाधड़ी का शिकार बनने से कैसे बचें।
"डाचा माफी" 13 वर्षों से प्रभावी है। 2006 के बाद से, अकेले मॉस्को में रोसेरेस्टर कार्यालय ने 85,000 से अधिक वस्तुओं को पंजीकृत किया है। तब से, इस विधायी अधिनियम में जनसंख्या की रुचि कम नहीं हुई है, क्योंकि इसकी बदौलत किसी वस्तु के अधिकार को सरल तरीके से पंजीकृत करना संभव हो गया है।
2019 शुरू हो गया है, जिसका अर्थ है कि आप पिछली अवधि के लिए कर कटौती प्राप्त करने के लिए दस्तावेज़ एकत्र करना शुरू कर सकते हैं। कर कटौती की राशि सीधे कर की दर के साथ-साथ अन्य संकेतकों पर निर्भर करती है जो नए साल में बदल सकते हैं। कर कटौती के मुद्दे पर पूरी तरह से कैसे विचार करें, हम इस लेख में विचार करेंगे।
उपयोगिताएँ साल-दर-साल महंगी होती जा रही हैं। लेकिन अगर बिजली और पानी बचाया जा सकता है, तो सभी निवासियों को घर के रखरखाव और नियमित मरम्मत के लिए भुगतान करना होगा, भले ही वे अपार्टमेंट में न रहते हों। प्रबंधन संगठन का शुल्क किस पर निर्भर करता है और HOA संगठन क्या प्रदान करता है - लेख पढ़ें।
2018 के अंत में, रूसी बैंकों द्वारा पी2पी (ग्राहक से ग्राहक) हस्तांतरण को निलंबित और अवरुद्ध करने के प्रमाण बढ़ रहे हैं। बैंकों को अक्सर कुछ दस्तावेजों के साथ हस्तांतरण की पुष्टि की आवश्यकता होती है, लेकिन समस्या हमेशा हल नहीं होती है। हालाँकि, समस्या नई नहीं है और भविष्य में और भी बदतर होगी। इसलिए, यह जानना और समझना महत्वपूर्ण है कि ब्लॉकिंग कैसे काम करती है और इससे कैसे बचा जाए।
नया साल केवल एक छुट्टी और खुशी नहीं है। जनवरी की शुरुआत के साथ, नए नियम और कानून अक्सर पेश किए जाते हैं। और, परिणामस्वरूप, देश के भीतर वस्तुओं और सेवाओं की कीमतें बढ़ने लगती हैं। 2019 कोई अपवाद नहीं था - वैट, ईंधन और आवास और सांप्रदायिक सेवाओं के टैरिफ पर बढ़ते उत्पाद शुल्क के कारण, कई सामान और सेवाएं काफी अधिक महंगी हो जाएंगी। वास्तव में कौन से और कब तक? आइए इसका पता लगाएं।
बजटीय संस्थानों के अधिकांश कर्मचारियों को अभी भी क्षेत्रीय औसत से कम वेतन मिलता है। हालाँकि उनमें से अधिकांश अपने व्यवसाय से इस पेशे में आते हैं, फिर भी वे अपने काम के लिए अच्छे वेतन पर भी भरोसा करते हैं। 2019 में, सार्वजनिक क्षेत्र के कर्मचारियों और सिविल सेवकों, साथ ही सेना दोनों के वेतन में वृद्धि की उम्मीद है।
2015 में, बेलारूस में बेरोजगार नागरिकों के लिए एक कर पेश किया गया था; 2017 में, जनता के दबाव में, इसे समाप्त कर दिया गया था। रूस में, आधिकारिक तौर पर बेरोजगारों पर कर और बीमा प्रीमियम लगाने के विचार अधिक से अधिक बार सुने जाते हैं। उन्होंने यूएसएसआर में "परजीवियों" के खिलाफ कैसे लड़ाई लड़ी और रूसी प्रतिनिधियों ने क्या प्रस्ताव दिया - लेख पढ़ें।
वित्तीय प्रणाली के सबसे महत्वपूर्ण तत्वों में से एक व्यक्तिगत वित्त है।
टिप्पणी। व्यक्तिगत वित्त व्यक्तियों द्वारा आय की प्राप्ति, इस आय के संचय और उपयोग से जुड़ा वित्तीय प्रवाह है।
व्यक्तिगत वित्त के स्रोत स्व-रोजगार से आय (वेतन, व्यावसायिक आय), संपत्ति से आय (ब्याज, लाभांश, किराया) हैं। इसके अलावा, व्यक्तिगत आय सामाजिक हस्तांतरण (पेंशन, लाभ), विरासत, बीमा भुगतान, अनुदान और युक्तियों के माध्यम से उत्पन्न होती है।
व्यक्तिगत वित्त के उपयोग के मुख्य क्षेत्र हैं: वर्तमान खपत का गठन (भोजन और कपड़ों की खरीद के लिए व्यय, आवास के लिए भुगतान); बीमा प्रीमियम; अचल संपत्ति, स्वयं के व्यवसाय, प्रतिभूतियों, बैंक जमा में निवेश; टिकाऊ सामान खरीदने के लिए बचत; विदेशी मुद्रा और आभूषणों की खरीद।
इसके गठन और उपयोग की प्रक्रिया में, व्यक्तिगत वित्त राज्य, नगरपालिका और कॉर्पोरेट वित्त के साथ घनिष्ठ संपर्क में है। उनके रिश्ते नकदी प्रवाह का रूप लेते हैं (चित्र 2.1):
कॉर्पोरेट नकद निधि से लेकर व्यक्तिगत वित्त के क्षेत्र तक (मजदूरी, व्यावसायिक गतिविधियों और संपत्ति से आय के रूप में);
व्यक्तिगत वित्त के क्षेत्र से लेकर सार्वजनिक क्षेत्र तक (प्रत्यक्ष और अप्रत्यक्ष करों के रूप में);
सार्वजनिक क्षेत्र से लेकर व्यक्तिगत वित्त के क्षेत्र तक (बजटीय संगठनों के कर्मचारियों के वेतन, पेंशन और लाभ के रूप में);
व्यक्तिगत वित्त के क्षेत्र में, विशेष रूप से स्व-रोज़गार गतिविधियों में लगे व्यक्तियों और उदार व्यवसायों के व्यक्तियों की आय के निर्माण में।
राष्ट्रीय आय के वितरण और पुनर्वितरण में व्यक्तिगत वित्त
व्यक्तिगत वित्त राष्ट्रीय अर्थव्यवस्था के कामकाज में एक बड़ी भूमिका निभाता है। व्यक्तियों की आय का स्तर और इस आय का कितना हिस्सा वे बचत के लिए बचाते हैं और कौन सा हिस्सा वे तत्काल उपभोग के लिए उपयोग करते हैं, अर्थव्यवस्था में प्रभावी मांग के समग्र स्तर को निर्धारित करते हैं। उदाहरण के लिए, यदि वे अपने भविष्य को लेकर आश्वस्त नहीं हैं, तो वे बरसात के दिन के लिए अधिक बचत करना शुरू कर देते हैं और कम खर्च करते हैं। इसके कारण, कंपनियां कम कपड़े, फर्नीचर या कारें बेच सकती हैं, उनकी आय कम हो जाती है, और इसलिए समग्र रूप से आर्थिक विकास धीमा हो जाता है।
जनसंख्या की बचत देश की अर्थव्यवस्था में समान रूप से महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है। यदि ये बचत तकिए के नीचे छिपे नोटों की गड्डी नहीं, बल्कि बैंक में जमा राशि है, तो जनसंख्या की बचत के परिणामस्वरूप देश के कुल वित्तीय संसाधनों में वृद्धि होती है। उद्यम नए, अधिक उन्नत उपकरण खरीदने, नए कारखाने और कारखाने बनाने के लिए बैंकों से ऋण प्राप्त कर सकते हैं। परिणामस्वरूप, देश की उत्पादन क्षमता बढ़ती है, उद्यम अधिक प्रतिस्पर्धी उत्पाद तैयार कर सकते हैं, जिससे आर्थिक विकास में तेजी आती है। जिन देशों में लोग कम खर्च करते हैं और अधिक बचत करते हैं, वहां आर्थिक विकास की दर अधिक होती है।
व्यक्तिगत वित्त को निवेश में बदलने की प्रक्रिया में मुद्रास्फीति एक बड़ी भूमिका निभाती है। धन का मूल्यह्रास बचत के गठन की अस्थिरता को पूर्व निर्धारित करता है और व्यक्तिगत आय के भेदभाव को बढ़ाता है। यह धन असमानता में वृद्धि का कारण बनता है, क्योंकि यह मुख्य रूप से वेतन, पेंशन और लाभों के मूल्यह्रास की ओर जाता है। उनके प्राप्तकर्ता अपनी वित्तीय परिसंपत्तियों को मुद्रास्फीति से बचाने के उपायों का उपयोग करने में कम सक्षम हैं। इसके अलावा, उनकी आय के सूचकांक को प्रभावित करने की क्षमता सीमित है।
बचत और निवेश पर मुद्रास्फीति का प्रभाव काफी हद तक किसी विशेष देश में व्यापक आर्थिक स्थिति की विशेषताओं और आर्थिक नीति के संचालन के तरीकों पर निर्भर करता है। ये परिस्थितियाँ अंततः व्यक्तिगत वित्त के निर्माण पर मुद्रास्फीति के प्रभाव और इसे कम करने के उपायों को निर्धारित करती हैं।
जनसंख्या की भलाई के संकेतक के रूप में व्यक्तिगत वित्त। जनसंख्या की भलाई न केवल देश में संचित व्यक्तिगत वित्तीय संपत्तियों की कुल मात्रा से निर्धारित होती है, बल्कि व्यक्तिगत वित्त के भेदभाव की डिग्री से भी निर्धारित होती है।
आर्थिक सिद्धांत में यह आम तौर पर स्वीकार किया जाता है कि आय असमानता में कमी से आर्थिक विकास पर सकारात्मक प्रभाव पड़ेगा। इसकी पुष्टि कई देशों के अनुभव से होती है।
दरअसल, आइए हम एक ऐसी स्थिति की कल्पना करें जहां समाज में आय असमानता बढ़ जाए, यानी। औसत आय वाले व्यक्तियों के बजाय, कई गरीब लोग और थोड़ी संख्या में अमीर लोग दिखाई देते हैं। जाहिर है, गरीबों को भोजन, कपड़े, दवा पर अपने खर्च को सीमित करने और पहले की तुलना में कम खर्च करने के लिए मजबूर किया जाता है। साथ ही, अमीरों के बहुत अधिक खर्च करने की संभावना नहीं है, भले ही उनकी आय गरीबों की आय से हजारों गुना अधिक हो - एक व्यक्ति एक दिन में सौ रोटियां नहीं खा सकता या सौ सूट नहीं पहन सकता। परिणामस्वरूप, वस्तुओं की कुल मांग कम हो जाती है, जिससे आर्थिक विकास धीमा हो जाता है। बेशक, अमीरों के पास विलासिता की वस्तुओं की मांग है, लेकिन विलासिता की वस्तुओं का उत्पादन शायद ही अर्थव्यवस्था के इंजन के रूप में काम कर सकता है। रोटी की हमेशा जरूरत होती है, सीप का फैशन आता-जाता रहता है। आय असमानता का एक और नकारात्मक परिणाम यह है कि कम आय वाले व्यक्ति शिक्षा और स्वास्थ्य देखभाल पर पर्याप्त खर्च नहीं कर सकते हैं। परिणामस्वरूप, कार्यबल की गुणवत्ता घट जाती है।
विकसित और विकासशील दोनों देशों में व्यक्तिगत आय का समीकरण आर्थिक विकास की उच्च दर, बढ़े हुए निवेश और कम मुद्रास्फीति के माध्यम से प्राप्त किया जाता है।
आय असमानता पर काबू पाने में एक महत्वपूर्ण भूमिका गैर-मांग वाले व्यवसायों के प्रतिनिधियों के पेशेवर पुनर्प्रशिक्षण, छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों के लिए समर्थन, कम आय वाले व्यक्तियों को जीवन फिर से शुरू करने का मौका देने के लिए लक्षित कार्यक्रमों द्वारा निभाई जाती है। वित्तीय सहायता का उपयोग विकास में पिछड़े क्षेत्रों और ऐसे क्षेत्रों में नए उद्योगों के निर्माण के लिए भी किया जाता है।
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