Da li otpisati novac. Novac je terećen sa kartice - šta učiniti? Nezakonito povlačenje sredstava

Bankovni račun se može isprazniti zbog dugova za stambeno-komunalne usluge. Moskovljanka Natalija Petrova (prezime je promijenjeno na njen zahtjev) iznenada je izgubila sav novac na kartici - banka je otpisala sredstva bez upozorenja na zahtjev izvršitelja.

Istovremeno, klijent kreditne institucije nije dobio obavještenja o operaciji ni od sudskih izvršitelja ni od zaposlenika banke: „Primio sam SMS u kojem je navedeno da je sav novac koji je bio na kartici 23 hiljade rubalja. - otpisani. Poruka je sadržavala i informaciju da je "iznos duga ostao minus 60 rubalja." Nisam ni shvatio šta je u pitanju i odmah sam počeo da zovem banku koja mi je dala broj naloga. Bio sam samo u šoku jer nemam auto, ne dobijam ni kazne za parkiranje. Ali moj sin i ja smo iznajmljivali stan i nad njim je zaista visio dug. Znam da mu je ostalo još samo nekoliko penija da plati. Nisam imao pojma da postoji bilo kakvo suđenje. Prve informacije koje sam o tome saznao bile su samo iz SMS-a iz banke.”

Žena je bila ogorčena što je niko nije unapred upozorio na otpis. Međutim, Udruženje regionalnih banaka Rusije je objasnilo da banke ne bi trebalo da upozoravaju klijente, već su samo dužne da poštuju naloge državnih organa o otpisu sredstava. Sudski izvršitelji trenutno imaju ugovor o prinudnom zaduživanju sredstava sa 113 banaka, a sa 20 od njih komuniciraju elektronski.

Federalna služba izvršitelja dužna je da građanima pošalje obavještenje. Ali često se pisma šalju na adrese na kojima su dužnici samo registrovani, ili se ne šalju ili kasne iz tehničkih razloga. Ovo je izvijestio bivši sudski izvršitelj, sada advokat Evgenij Stupin: „Prilikom pokretanja sudskog postupka, sudski izvršitelji su dužni o tome obavijestiti dužnika. Jasno je da to u stvarnosti nailazi na velike poteškoće povezane, prvo, sa radom pošte, a drugo, sa troškovima: sudski izvršitelji često nemaju dovoljno koverti ili novca za slanje pisama. U prosjeku imamo oko 2 hiljade izvršnih postupaka za svakog izvršitelja. Trenutno je sistem ovakav. Toliko je nesavršeno da sudski izvršitelj ne može zvati svakoga. Stoga bi, naravno, trebalo biti obavještenje, ali u stvarnosti, ako stigne, biće jako kasno. Dakle, sredstva se naplaćuju sa bankovnih računa mnogo prije nego što se primi obavijest o ovoj operaciji.”

Kako je izjavio ministar građevinarstva i stambeno-komunalnih usluga Mihail Men, Rusi duguju više od 1,3 triliona rubalja za stambeno-komunalne usluge. U Moskvi prosječni dug iznosi 62 hiljade rubalja. Novac se može teretiti sa bankovne kartice u bilo kom trenutku, kaže advokat Kiril Černjavski. Osim toga, od 2017. godine, odlukom Vrhovnog suda Rusije, dugovi za stambeno-komunalne usluge se naplaćuju ubrzano, podsjetio je stručnjak: „Ovo nije sud, već takozvani sudski nalog. Odnosno, samog suđenja nije bilo. Samo organizacije koje traže sredstva, na primjer, za stambeno-komunalne usluge, pišu da Ivan Ivanovič Ivanov duguje toliki iznos za taj i takav period i prilažu prilično mali paket dokumenata. Sama procedura je prilično transparentna, a sudija, ne pozivajući stranke na sud, odmah donosi odluku. Odnosno, osoba možda i ne zna da je protiv njega pokrenut nekakav postupak.”

Sadašnja praksa omogućava ne samo otpis sredstava ili zamrzavanje računa dužnika. Sudski izvršitelji mogu ograničiti putovanje u inostranstvo ako je iznos duga veći od 10 hiljada rubalja, a također, u slučaju velikog duga, zaplijeniti automobil, seosku kuću, garažu i drugu pokretnu i nepokretnu imovinu.

Organizacije su u 2016. godini imale priliku da primaju dugove građana po pojednostavljenoj proceduri. Ovo su požurile da iskoriste komunalne kompanije, banke, mikrofinansijske organizacije itd. Međutim, postoje slučajevi kada pojednostavljena procedura dovede do pogrešnog terećenja sredstava sa računa.

Evgenij Nazarov je bio nepažljiv tokom vožnje, prekršio je saobraćajna pravila i kažnjen je sa 1,5 hiljada rubalja. Odgovarajuće obaveštenje je poslato Evgeniju preporučenom poštom. Svoju kaznu je pronašao na web stranici državnih službi i uplatio novac na internet. Međutim, nakon nekog vremena s njegove kartice je otpisano još 1,5 hiljada rubalja.

Da li treba da dobijem upozorenje o zaduženju novca?

Sudski izvršitelji su dužni da obaveste dužnika o predstojećem otpisu. On treba da dobije kopiju rješenja o pokretanju izvršnog postupka. Obaveštenje se šalje u roku od 5 dana od dana razmatranja presude.

Vlasnik računa mora biti svjestan da će mu novac biti terećen. Međutim, u praksi stvari stoje drugačije. Ponekad dužnik ne zna ništa o predstojećim nevoljama zbog nepravilne obavijesti. To se dešava, na primjer, ako ne živi na adresi registracije ili ne podigne sudsko obavještenje iz pošte. Ponekad sudski izvršitelji ne utvrde tačno adresu dužnika ili osoba promijeni mjesto stanovanja u pogrešno vrijeme.

Prema riječima advokata odjela Heads Consulting Irine Baskakove, postupak naplate je regulisan Zakonom „O izvršnom postupku“. Prošle godine je na snagu stupio pojednostavljeni postupak naplate koji se odnosi na kreditna dugovanja. Dovoljan osnov za radnje sudskih izvršitelja sada je i rješenje o izvršenju kod notara. Utjerivač može riješiti problem bez odlaska na sud: odmah idite u izvršnu službu i naplatite dug uz pomoć sudskih izvršitelja.

Inovaciju su usvojile banke, mikrofinansijske organizacije, društva za upravljanje i druge organizacije kojima građani duguju novac. Međutim, komunalna preduzeća ne mogu sama otpisati sredstva sa svojih računa: ne mogu bez kontaktiranja sudskih izvršitelja u vezi s tim. Inače, prema zakonu, u dužnosti izvršitelja nije samo obavještavanje neplatiša o predstojećim otpisima: oni moraju ponuditi dužnicima da dobrovoljno vrate novac u određenom roku.

Iznosi i uslovi

Glavna stvar je da se mora poštovati procedura naplate duga, a iznos, u principu, može biti bilo koji. Druga stvar je rok za podnošenje rješenja o izvršenju na izvršenje. Postoji ograničenje - ne više od 3 godine od datuma izdavanja.

Postoje i ograničenja vezana za porijeklo sredstava iz kojih se vrši zaduženje. Po zakonu ne možete otpisati više od polovine plate. Ova odredba ponekad dovodi do nesuglasica, jer nije uvijek moguće utvrditi da li je plata na računu ili su sredstva došla iz drugih izvora.

Kazne se u principu ne mogu primijeniti na neke izvore prihoda. Primjer su isplate regresa ili naknade za brigu o građanima s invaliditetom.

U slučaju otpisa sredstava zaštićenih zakonom ili suštinskog neslaganja sa radnjama sudskih izvršitelja, možete pokušati vratiti novac putem suda. U peticiji se mora navesti zašto prigovori nisu dostavljeni na vrijeme (na primjer, mjesto registracije se ne poklapa sa adresom stvarnog prebivališta, pa nisu dobili obavještenje). Nakon ovoga, možda će sud pozitivno odgovoriti na zahtjev za ukidanje sudskog akta.

Maria Ilyushina

Prošle sedmice, generalni direktor Doktor na poslu Stanislav Sazhin podignuta na svom Facebook-u o tome može li aplikacija korisnicima naplatiti automatsku pretplatu ako već ne koriste aplikaciju - koristeći aplikaciju za jednostavno učenje deset jezika kao primjer.

Sazhin je napravio web stranicu sa sljedećom porukom:

Kada prvi put pokrenete aplikaciju, korisnik vidi ponudu - dobijte besplatan način rada na 7 dana. Ako korisnik pristane, dobija 7 besplatnih dana, kao i automatsku pretplatu u vrijednosti od 899 rubalja, koja nije spomenuta u prvom prozoru. Ova informacija je objavljena na drugom panelu malim tekstom.

Očigledno, ovaj mali tekst često izmiče pažnji korisnika, jer su recenzije aplikacije pune negativnih komentara:

U raspravi o ovoj situaciji na “CP”, Dmitrij Zarjuta je ostavio sljedeći komentar:

Koristimo standardne alate za pretplatu koje pruža Apple, u skladu s pravilima. Vrijedi napomenuti da je u ovoj verziji aplikaciju moderirala Apple cenzor 8 puta i nikada nije postavljala pitanja u vezi s tim. Korisnici vide ponudu „za 7 dana automatski će vam biti naplaćeno 899 rubalja“ i potvrđuju svoj pristanak unosom lozinke za Apple ID.

Neću poreći da postoji problem što neki kliknu i unesu svoje podatke a da ništa ne pročitaju, a onda se čude što je novac otpisan.

Rusbase je odlučio da pita stručnjake iz industrije da li se ovaj način monetizacije smatra normalnom praksom:

Aleksandar Vasiljev, AdCamp:

Ova mehanika vam zaista omogućava da prilično tiho zadužujete novac od korisnika. Naravno, to nije normalno. Ali sve što nije zabranjeno, kako kažu, je dozvoljeno, tako da ne možemo govoriti o bilo kakvim prekršajima od strane programera. Postavlja se pitanje da li je ova aplikacija prvobitno kreirana radi neprimjećenog izvlačenja novca od korisnika, a ako jeste, onda je njen kreator postupio nekorektno prema svojim klijentima.

Egor Karpov, Appintop

Ne mogu sa sigurnošću reći da li je ovo kršenje zakona ili ne. Ovo definitivno nije normalna taktika za ovakve servise, dešava se vrlo rijetko i dugoročno će samo stvarati probleme.

Zbog specifičnosti posla često morate komunicirati sa programerima mobilnih aplikacija, a oni koji su sebi postavili glavni cilj da izvuku što više novca od korisnika (i na bilo koji raspoloživi način) propadaju u 100% slučajeva. Uspjeh postižu oni programeri koji u prvi plan stavljaju sam proizvod (aplikaciju).

Naravno, tako lak pristup desetci je osuđen na propast. Pitanje je samo što je brže, od zabrane trgovine aplikacija ili od banalne neisplativosti.

Svako se može suočiti sa situacijom da novac iznenada nestane sa računa bankovne kartice, a ne samo kronični neplatiša po kreditima ili alimentaciji, kako se na prvi pogled čini. Na primjer, dopisnik AiF.ru kažnjen je sa 1,5 hiljada rubalja zbog kršenja saobraćajnih pravila. Kazna je poslana preporučenom poštom, naš kolega ju je pronašao na portalu državnih službi i platio online, ali je nakon nekog vremena s njegove kartice otpisano 1,5 hiljada rubalja. Nakon poziva u banku, ispostavilo se da je novac potrošen na istu kaznu.

Slični slučajevi se u posljednje vrijeme dešavaju posvuda, novac se otpisuje ne samo za zaostale automobilske kazne, već i, na primjer, za komunalne dugove ili neotplaćeni kredit.

Ko i za šta može otpisati novac sa računa i da li sudski izvršitelji upozoravaju građane na svoje planove? AiF.ru je to istražio zajedno sa stručnjacima.

Trebaju li sudski izvršitelji upozoriti na otpis?

Recimo odmah: otpis sredstava sa bankovnog računa za pokrivanje dugova za komunalije ili kazne za kršenje saobraćajnih pravila je potpuno legalan. Ali oni takođe imaju niz nijansi. Prije svega, sudski izvršitelji su dužni obavijestiti dužnika o svojoj namjeri tako što će mu poslati kopiju rješenja o pokretanju izvršnog postupka. Dokument se mora poslati u roku od pet dana od dana razmatranja presude.

“Novac se ne može otpisati tek tako, bez saglasnosti vlasnika računa. Ako je izvršeno zaduženje sa računa, to znači da je po ovom pitanju već donesena sudska odluka, izdato rješenje o izvršenju i pokrenut izvršni postupak”, kaže Šef pravnog odjela Lanta-Bank Dmitrij Ševčenko.

Međutim, prema njegovim riječima, stalno se dešavaju situacije u kojima dužnik nije svjestan ni presude protiv sebe, ni planova izvršitelja da pristupe njegovim novčanicama. “Ovo se objašnjava neadekvatnim obavještenjem. To se dešava, na primjer, ako dužnik neko vrijeme ne živi u mjestu registracije, ili se ne pojavi u pošti da primi sudsko obavještenje. Postoje i greške u tačnom određivanju adrese (ili se osoba već iselila sa nje). Štaviše, ubuduće, u svakoj fazi izvršenja sudskog akta, sudski izvršitelj mora obavijestiti i dužnika slanjem relevantnih rješenja na njegovu adresu”, ističe advokat.

Prema pravnik pravnog odjela Heads Consultinga Irina Baskakova, postupci naplate regulisani su Zakonom o izvršnom postupku. “U 2016. godini počela je da funkcioniše pojednostavljena procedura naplate kreditnih dugova po novom osnovu: notarska isprava o izvršenju. Drugim riječima, dužnik bez odlaska na sud može odmah otići kod izvršitelja i dalje naplatiti dug”, objašnjava ona.

Banke, mikrofinansijske organizacije, kompanije za upravljanje, ukratko, organizacije prema kojima građanin na ovaj ili onaj način može zadužiti, požurile su da iskoriste inovaciju. Ali isti komunalni radnici ne mogu sami otpisati novac sa svojih računa: takvo pravo imaju samo sudski izvršitelji. Inače, prema zakonu, izvršitelji moraju ne samo da obaveste neplatiše o predstojećem otpisu sredstava, već i da ponude rok za dobrovoljnu otplatu duga.

Iznosi i uslovi

Ako se dug naplati u skladu sa utvrđenom procedurom, onda nema ograničenja u pogledu iznosa koji se otpisuje sa računa dužnika, kažu pravnici.

Sam rješenje o izvršenju može se podnijeti na izvršenje u roku od tri godine od dana njegovog izdavanja. Jednostavno, sredstva se mogu otpisati i nakon trogodišnjeg perioda.

“Međutim, ako su sredstva iz kojih se vrši otpis plaće, onda se ne može zadržati više od polovine njenog iznosa. S tim u vezi često dolazi do nesuglasica, jer u pogledu sredstava na računu nije uvijek jasan izvor njihovog porijekla, pa shodno tome dužnik često mora da dokazuje da je riječ o platama i da se ne može napisati više od propisanog maksimuma. od ovog iznosa”, kaže Ševčenko.

Treba imati na umu da postoje izvori prihoda koji uopće ne podliježu kaznama. Riječ je o iznosima koji se primaju kao naknada za štetu nanesenu zdravlju, ili, na primjer, naknade u vezi sa zbrinjavanjem građana sa invaliditetom.

Ako je novac primljen na ovaj način terećen s vašeg računa ili se suštinski ne slažete s radnjama izvršitelja, možete pokušati vratiti sredstva. Prvo morate ići na sud, koji je odlučio da otpiše novac. U peticiji treba navesti razlog zašto ste propustili rok za podnošenje prigovora (na primjer, ne živite u mjestu registracije i fizički niste bili u mogućnosti da primite obavještenje). Zatim morate podnijeti zahtjev za poništavanje sudskog akta; ako se događaji razvijaju pozitivno, to će vam omogućiti da vratite otpisani novac.

“Nijedna mikrokreditna ili mikrofinansijska kompanija ne može otpisati sredstva sa bankovne kartice klijenta za otplatu mikrokredita ako zajmoprimac nije dao svoju saglasnost. Novac se otpisuje sa plastične kartice na koju su kredit dobili oni MFO čiji dokument, koji se obično zove „Saglasnosti i obaveze zajmoprimca” ili nešto slično, pokazuje da klijent daje saglasnost na ovu proceduru. „

Na internetu se često mogu naći poruke klijenata mikrofinansijskih organizacija koji, prema tvrdnjama autora objava, nezakonito zadužuju sredstva sa svojih bankovnih kartica. Mnogi od ovih korisnika tvrde da će se svakako obratiti organima za provođenje zakona kako bi kaznili MCC ili IFC za radnje kojima se krše prava građana. Međutim, kako pokazuje praksa, danas praktički nema izvještaja da je neki klijent mikrofinansijske organizacije, nezadovoljan zaduženjem sredstava sa bankovne kartice, ispunio svoje obećanje.

Nijedna mikrofinansijska organizacija ne može otpisati novac sa bankovne kartice klijenta ako on na to nije dao saglasnost. Stoga je netačna tvrdnja da je ova praksa nezakonita, jer se pristankom na mikrokreditiranje putem interneta lice obavezuje da će ispuniti svoje obaveze iz ugovora. Odbijanje vraćanja duga mikrofinansijskoj organizaciji (vraćanje kredita u propisanom roku) ili ispunjavanje bilo koje druge obaveze predviđene ugovorom nužno povlači administrativnu, pa čak i krivičnu odgovornost. Dakle, ako neko tvrdi da je MCC ili MFC nezakonito otpisao sredstva sa kartice, onda ili laže ili nije pročitao ugovor o mikrokreditu.

U većini slučajeva mikrofinansijske organizacije otpisuju novac sa bankovne kartice, pod uslovom da za to postoji zakonska osnova, ako klijent ima dug za otplatu kredita. Na primjer, dokument „Saglasnosti i obaveze zajmoprimca“ MFC Money Man LLC (web stranica na Internetu - MoneyMan) navodi sljedeće.

„Slažem se da MFK Money Men LLC ima pravo da otpiše sredstva sa moje bankovne kartice, koju sam koristio prilikom primanja kredita ili prilikom otplate duga po kreditu; Slažem se da nakon uspješnog terećenja sredstava sa bankovne kartice u korist otplate duga, ovu operaciju ne mogu osporiti.”

Praksu otpisivanja sredstava sa bankovne kartice klijenta koriste samo one mikrofinansijske organizacije koje izdaju kredite na Visa, MasterCard ili drugu karticu platnog sistema koju je izdala jedna od banaka Ruske Federacije. Osim toga, neki MCC-ovi i MFC-ovi otpisuju novac sa kartica dužnika, koji ne izdaju kredite na kartični račun, ali zahtijevaju da se lična kartica klijenta “poveže” sa “Lični račun” na web stranici MFO-a radi identifikacije osobe. . U zaključku, treba napomenuti da jedan broj kompanija nudi uslugu automatske otplate kredita, kada se iznos mikrokredita i kamata automatski otpisuju posljednjeg dana ugovora o mikrokreditu.